Differenza tra rendite e IRA

Differenza chiave - Annuity vs IRA
 

Gli investitori investono in un'ampia gamma di opzioni di investimento quali azioni e obbligazioni con l'intento di ottenere rendimenti più elevati. Investire in una rendita vitalizia o in un IRA (Individual Retirement Account) è diverso rispetto agli investimenti di cui sopra poiché la rendita e l'IRA sono investimenti popolari per piani di pensionamento. La differenza fondamentale tra annualità e IRA è quella mentre la rendita non è soggetta a restrizioni contributive, l'IRA ha limiti di contribuzione annuali.

CONTENUTO
1. Panoramica e differenza chiave
2. Cos'è Annuity
3. Cos'è l'IRA
4. Confronto affiancato - Annuity vs IRA
5. Sommario

Cos'è Annuity

La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. In altre parole, si tratta di un accordo tra l'investitore e una terza parte (di solito una compagnia di assicurazioni) in cui l'investitore versa una somma forfettaria di fondi alla compagnia assicurativa e inizia a ricevere un reddito una volta iniziato il periodo di pensionamento. Pertanto, la rendita offre un reddito costante al momento del pensionamento.

Ci sono due tipi principali di rendite come descritto di seguito.

Fixed Annuities

Un reddito garantito è guadagnato su questo tipo di rendita in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e delle fluttuazioni del mercato; quindi, questi sono i tipi più sicuri di rendite. Di seguito sono riportati diversi tipi di rendite fisse.

Immediata rendita

L'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.

Rinviata rendita

Questo accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare pagamenti.

Rendite variabili

L'ammontare del reddito varia in rendite variabili poiché offrono agli investitori la possibilità di generare tassi di rendimento più elevati investendo in sottoconti azionari o obbligazionari. Le entrate variano in base all'andamento dei valori dell'account secondario. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere pronti a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.

Figura 1: tipi di rendite

Per saperne di più: Differenza tra rendite fisse e variabili

La rendita può essere fatta su misura per le esigenze specifiche dell'investitore in quanto vi sono diversi tipi come spiegato sopra. Nessuna imposta è pagabile in caso di rendita finché l'investitore non inizia a effettuare prelievi. A differenza dell'IRA, l'annualità non è soggetta a limiti di contribuzione annuale. Tuttavia, le rendite solitamente richiedono tariffe elevate e sono soggette a penali di prelievo anticipato se gli investitori prelevano fondi prima di raggiungere l'età di 59,5 anni.

Cos'è l'IRA

Con un IRA, gli investitori investono una certa somma di denaro per i risparmi di vecchiaia in un conto creato attraverso il datore di lavoro dell'investitore, un istituto bancario o un'impresa di investimento. Gli IRA sono simili alle rendite che il denaro viene disperso in diverse opzioni di investimento per generare un rendimento.

Esistono due tipi principali di IRA ampiamente utilizzati, IRA tradizionale e IRA Roth.

IRA tradizionale

In questo metodo, i fondi non sono tassati fino al ritiro. Se i fondi vengono prelevati prima della fine del periodo di pensionamento, la compagnia di assicurazione paga una penale del 10%. Se l'aliquota d'imposta alla fine del pensionamento è inferiore, questo è più vantaggioso.

Roth IRA

In Roth IRA, i fondi sono tassabili ogni anno, cioè i contributi annuali sono fatti con i fondi al netto delle imposte. Tuttavia, non ci sarà alcun onere fiscale al ritiro in pensione; pertanto, se le aliquote fiscali sono più elevate al momento del pensionamento, questa opzione è più vantaggiosa rispetto all'IRA tradizionale.

Figura 1: limiti del contributo Roth IRA per il 2007-2009

Per saperne di più: Differenza tra Rollover IRA (un tradizionale IRA) e Roth IRA

Qual è la differenza tra Annuity e IRA?

Annuity vs IRA
Il contributo versato alla rendita non è soggetto a restrizioni.	IRA hanno limiti di contribuzione annuale.
Impostare l'investimento
L'investimento in rendite è generalmente costituito da una società di investimento.	L'IRA viene solitamente creato dal datore di lavoro dell'investitore.
tipi
La rendita fissa e la rendita variabile sono due tipi principali di rendita.	IRA tradizionale e Roth IRA sono due tipi principali di accordi IRA
Struttura tariffaria
Le rendite solitamente richiedono tariffe elevate	Le tasse pagabili per gestire un IRA sono più basse rispetto a quelle di rendite.

Riassunto - Annuity vs IRA

Sia Annuity che IRA offrono valide opzioni di piano di pensionamento se gestite correttamente. Rendita offre una gamma più ampia di opzioni di investimento a causa delle ampie varietà disponibili mentre IRA ha due tipi, tradizionale e Roth. La principale differenza tra Annuity e IRA è il loro limite di contribuzione; mentre i contributi nell'IRA sono limitati all'interno di un dato limite di fondi, la rendita non è influenzata da tali limiti.

Riferimento:
1. "Rendite e IRA." Annuità e IRA. N., n. Web. 01 marzo 2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Qual è la differenza tra Roth e IRA tradizionale?" Bankrate.com. N., n. Web. 01 marzo 2017.
3. "Qual è la differenza tra una rendita e un'IRA?" Finanza - Zacks. Zacks, 15 agosto 2012. Web. 01 marzo 2017.
4. "Rendite vs. IRA." Budget per denaro. The Nest, 01 dic. 2010. Web. 01 marzo 2017.
5. "Il contributo di Roth ira limita la storia." Il contributo di Roth ira limita la storia. Investimento in oro N., n. Web. 01 marzo 2017.