Differenza tra rendite e assicurazione sulla vita

Differenza chiave - rendita vitalizia vs assicurazione sulla vita
 

Entrambe le rendite e l'assicurazione sulla vita dovrebbero essere considerate come parte di un piano finanziario a lungo termine. La differenza fondamentale tra rendita e assicurazione sulla vita è quella annualità è un mezzo di piano di pensionamento in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione mentre viene stipulata un'assicurazione sulla vita per fornire protezione economica alle persone a carico alla morte dell'individuo. In alcuni tipi di rendite e assicurazioni sulla vita, un beneficiario che prende una delle due politiche per ottenere il diritto legale di richiedere i fondi è specificato dal singolo.

CONTENUTO

1. Panoramica e differenza chiave
2. Cos'è Annuity
3. Cos'è l'assicurazione sulla vita
4. Confronto affiancato - rendita vitalizia vs assicurazione sulla vita in forma tabellare
5. Sommario

Cos'è Annuity?

La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. Per investire in una rendita vitalizia, un investitore dovrebbe avere una grossa somma di denaro da investire subito e i prelievi saranno effettuati in un periodo di tempo. Le rendite sono prodotti finanziari soggetti a imposte differite, il che significa che i risparmi fiscali sono consentiti sui prelievi effettuati. Le rendite sono principalmente prese come piani di pensionamento per ricevere un reddito garantito alla pensione. Di seguito sono riportati alcuni tipi principali di rendite.

Fixed Annuity

La rendita fissa è un reddito garantito ottenuto su questo tipo di rendite in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e delle fluttuazioni del mercato; quindi questi sono il tipo più sicuro di rendite. I seguenti sono diversi tipi di rendite fisse.

Immediata rendita

Nell'annualità immediata, l'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.

Rinviata rendita

La rendita differita accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare pagamenti.

Rendita di garanzia pluriannuale (MYGAS)

Questo paga un tasso di interesse fisso ogni anno per un certo periodo di tempo.

Rendita variabile

In rendita variabile, l'ammontare del reddito varia in quanto offrono agli investitori la possibilità di generare tassi di rendimento più elevati investendo in sottoconti azionari o obbligazionari. Le entrate variano in base all'andamento dei valori dell'account secondario. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere pronti a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.

Poiché i termini delle varie annualità sono diversi l'uno dall'altro, i pagamenti per alcune annualità si concludono alla morte del annuitant mentre altri continuano a effettuare pagamenti a un beneficiario designato.

Cos'è l'assicurazione sulla vita?

Assicurazione sulla vita, indicata anche come assicurazione sulla vita, è un contratto tra un assicuratore (la parte che vende l'assicurazione) e l'assicurato (persona coperta dall'assicurazione) dove l'assicurato è obbligato a pagare il premio assicurativo in cambio di un risarcimento da parte dell'assicuratore per una specifica perdita, malattia (terminale o critico) o morte dell'assicurato. Le condizioni contrattuali prevedono che l'assicurato paghi il premio in rate periodiche o in un'unica soluzione.

In un contratto di assicurazione, l'assicuratore è spesso il proprietario della polizza, ovvero la persona responsabile della concessione del premio assicurativo; tuttavia, questi possono essere anche due individui. Una persona può stipulare un'assicurazione per conto di un'altra persona. In caso di decesso del titolare della polizza, il beneficiario designato riceverà i fondi della polizza. Il beneficiario designato è specificato dal proprietario della polizza al momento dell'assunzione dell'assicurazione.

Per esempio. Ian e Jessica sono marito e moglie. Se Ian richiede una polizza assicurativa e effettua i pagamenti dell'assicurazione, allora è il proprietario della polizza e l'assicurato. Se prende una polizza assicurativa per la vita di Jessica, è l'assicurata e Ian è il proprietario della polizza. Il proprietario della polizza è il garante e lui o lei sarà la persona a pagare il premio assicurativo.

I premi assicurativi sono calcolati dalla compagnia assicurativa considerando il livello adeguato di fondi per coprire i sinistri, coprire i costi amministrativi e realizzare un profitto. Il costo dell'assicurazione è calcolato dagli attuari (esperti nella stima e valutazione del rischio impiegati nel settore assicurativo). Gli attuatori considerano i fattori sottostanti nel calcolo del costo dell'assicurazione.

• Storia medica personale e familiare
• Record di guida
• Matrice di altezza e peso, nota come BMI

Qual è la differenza tra rendite e assicurazione sulla vita?

Rendita vs Assicurazione sulla vita
La rendita è un mezzo di pensionamento in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione.	L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e l'assicurato in cui l'assicurato è obbligato a pagare un premio assicurativo in cambio di un risarcimento per perdite, malattie o decessi specifici dell'assicurato.
Scopo
Lo scopo di una rendita è quello di accumulare denaro in un prodotto differito da utilizzare in pensione.	Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è di fornire reddito per i dipendenti.
Investimento iniziale
Un individuo richiede un investimento iniziale significativo per investire in una rendita vitalizia.	Poiché i premi assicurativi possono essere effettuati su base periodica, non è necessario un investimento iniziale significativo per l'assicurazione sulla vita.

Riassunto - rendita vitalizia vs assicurazione sulla vita

La differenza tra rendite vitalizie e assicurazioni sulla vita dipende in primo luogo dall'obiettivo dell'individuo di assumere una politica. L'investimento in una rendita viene solitamente effettuato da una persona più vicina alla pensione per ricevere un reddito garantito durante la pensione. L'assunzione di una polizza di assicurazione sulla vita si riferisce principalmente alla preparazione per circostanze impreviste e sfortunate come malattie gravi e morte in cui il proprietario della polizza desidera fornire protezione finanziaria ai propri cari.

Scarica la versione PDF di Annuity vs Assicurazione sulla vita

È possibile scaricare la versione PDF di questo articolo e utilizzarlo per scopi offline come da note di citazione. Si prega di scaricare la versione PDF qui Differenza tra rendite e assicurazione sulla vita.

Riferimenti:

1. "La differenza tra rendite e assicurazione sulla vita". Istituto di informazioni sulle assicurazioni. N., n. web. Disponibile qui. 09 giugno 2017.
2. "Quali sono i diversi tipi di rendite?" CNNMoney. Cable News Network, n. web. Disponibile qui. 09 giugno 2017.
3. "Cos'è l'assicurazione sulla vita?" Cos'è l'assicurazione sulla vita? - Nozioni di base sulla assicurazione sulla vita - Fedeltà. N., n. web. Disponibile qui.  09 giugno 2017.

Cortesia dell'immagine:

1. "Annuity" di Nick Youngson (CC BY-SA 3.0) attraverso Galleria Blue Diamond
2. "Assicurazione sulla vita" di Investment Zen (CC BY 2.0) attraverso Flickr