Capitolo 7 vs Capitolo 13 Fallimento

Capitolo 7 fallimento elimina la maggior parte del debito non garantito di una persona, cioè il debito che non è garantito dalla proprietà. Esempi di debito non garantito includono carte di credito e spese mediche. Capitolo 13 fallimento, d'altra parte, non elimina il debito ma lo ristruttura con un nuovo piano di pagamento mensile che è conveniente. Può aiutare a prevenire la preclusione o il recupero degli auto.

Grafico comparativo

Capitolo 13 Fallimento contro capitolo 7 Tabella di confronto dei fallimenti

Capitolo 13 Fallimento	Capitolo 7 Fallimento
Protezione dal recupero	sì	No
Effetto sui debiti	Il debito deve essere pagato, anche se l'importo può essere abbassato	Debito non garantito perdonato
Tipo di fallimento	Riorganizzazione	Liquidazione
Tempo fino alla risoluzione	36 a 60 mesi	Da 3 a 6 mesi

Contenuto: Capitolo 7 vs Capitolo 13 Fallimento

• 1 Cos'è il capitolo 7 di fallimento?
• 2 Che cos'è il capitolo 13 di fallimento?
• 3 Ammissibilità
  • 3.1 Chi ha diritto al fallimento del capitolo 7?
  • 3.2 Chi è idoneo per il capitolo 13 di fallimento?
• 4 Processo di fallimento
  • 4.1 Presentazione della petizione
  • 4.2 Procedure di fallimento
• 5 Impatto sulla storia del credito
• 6 debiti coperti
• 7 pagamento
• 8 Rischio per beni personali
• 9 Tempo e costo
• 10 Altri modi per annullare i debiti non garantiti
• 11 riferimenti

Un cartello che esce dal negozio in un negozio di Circuit City che ha dichiarato bancarotta nel 2010

Cos'è il capitolo 7 di fallimento?

Sotto il fallimento del capitolo 7, tutte le attività del debitore (ad eccezione di alcune attività esenti come la residenza principale) sono vendute e il ricavato viene utilizzato per pagare i creditori. Generalmente i creditori non vengono pagati per intero, ma il debito residuo viene scaricato (eliminato). Il debitore non ha alcuna responsabilità per i debiti congedati e può ottenere un "nuovo inizio". Non tutti i tipi di debito possono essere scaricati e non tutti sono idonei a presentare il file nel capitolo 7.

Qual è il fallimento del capitolo 13?

In un capitolo 13 di fallimento (chiamato anche piano del salariato), il debitore ristruttura tutto il debito in essere proponendo un piano di rimborso con rate mensili per un periodo di 3 anni (se il reddito del debitore è inferiore alla media dello Stato) o 5 anni. Durante questo periodo, i creditori non possono tentare la riscossione del debito. Il debitore non perde alcun patrimonio; nessuna proprietà è venduta per pagare i creditori.

Eleggibilità

Il debitore deve ricevere una consulenza di credito da un'agenzia di consulenza di credito approvata entro 180 giorni prima del deposito per bancarotta. Questo è un requisito per tutti i capitoli del codice fallimentare. Se un piano di gestione del debito viene sviluppato durante la consulenza di credito richiesta, deve essere presentato al tribunale.

Chi è idoneo per il capitolo 7 di fallimento?

Un debitore può presentare istanza di fallimento ai sensi del capitolo 7 indipendentemente dall'ammontare dei debiti o dalla solvibilità del debitore. Tuttavia, vi è un mezzo di prova per il deposito di cui al capitolo 7. Se il reddito e i mezzi del debitore - dopo aver sottratto le spese di soggiorno e i pagamenti mensili per il mantenimento dei figli, i debiti garantiti come i mutui - sono ritenuti sufficienti per sostenere un piano di rimborso ai sensi del capitolo 13, di solito il tribunale non approverà gli sgravi del capitolo 7.

Chi è idoneo per il capitolo 13 di fallimento?

I debitori (anche se autonomi) hanno diritto alla dichiarazione di fallimento ai sensi del capitolo 13 se i loro debiti non garantiti sono inferiori a $ 360,475 e i debiti garantiti sono inferiori a $ 1,081,400. Le società e le società di persone non sono autorizzate a fare il deposito nel capitolo 13.

Processo di fallimento

Presentando la petizione

Con la bancarotta sia del capitolo 7 che del capitolo 13, il debitore deve presentare una richiesta volontaria al tribunale fallimentare. Alcuni documenti devono anche essere presentati, come ad esempio:

1. schemi di attività e passività;
2. un programma di entrate e spese correnti;
3. una dichiarazione di affari finanziari; e
4. un programma di contratti esecutivi e di leasing non scaduti
5. un certificato di consulenza di credito e una copia di qualsiasi piano di rimborso del debito sviluppato attraverso la consulenza creditizia.
6. una copia della dichiarazione dei redditi o delle trascrizioni per l'anno fiscale più recente, nonché le dichiarazioni dei redditi archiviate durante il caso
7. prova del pagamento da parte dei datori di lavoro, se del caso, ricevuto 60 giorni prima del deposito;
8. una dichiarazione di reddito netto mensile e qualsiasi aumento anticipato delle entrate o delle spese dopo la presentazione;
9. un record di qualsiasi interesse che il debitore ha nei corsi federali o statali di istruzione o insegnamento

Il debitore deve fornire le seguenti informazioni:

• Un elenco di tutti i creditori e l'importo e la natura delle loro richieste;
• La fonte, l'importo e la frequenza del reddito del debitore;
• Una lista di tutte le proprietà del debitore; e
• Un elenco dettagliato delle spese di soggiorno mensili del debitore, cioè cibo, vestiario, alloggio, servizi, tasse, trasporti, medicine, ecc..

Per la dichiarazione di fallimento ai sensi del capitolo 13, i documenti aggiuntivi includono un piano di rimborso proposto per i debiti da pagare in 36-60 pagamenti mensili.

Tasse di deposito

Le tasse di deposito per una bancarotta del capitolo 13 includono una tassa di deposito di $ 235 e una tassa amministrativa di $ 46. La tassa di deposito per un fallimento del capitolo 7 è $ 306, che include una tassa di deposito di $ 245, una commissione amministrativa di $ 46 e una commissione di $ 15 di fiduciario. Se il reddito del debitore è inferiore al 150% del livello di povertà, il tribunale può rinunciare a questa tassa. In entrambi i casi, le tasse possono essere pagate a rate.

Procedura fallimentare

Presentare una petizione di fallimento mantiene automaticamente (ferma) la maggior parte delle azioni di riscossione contro il debitore o la proprietà del debitore. Il capitolo 13 contiene anche una speciale clausola automatica di soggiorno che protegge i co-debitori. Questo include eventuali procedimenti di preclusione. In entrambi i versamenti del capitolo 7 e del capitolo 13, un tribunale imparziale è nominato dal tribunale.

Come funziona il fallimento di Chapter 7

Il fiduciario tiene una riunione dei creditori di solito tra 21 e 40 giorni dopo la presentazione della petizione. Il debitore deve partecipare a questo incontro e rispondere alle domande sotto giuramento. Il fiduciario e i creditori possono entrambi porre domande riguardanti gli affari finanziari e la proprietà del debitore. Il trustee è designato dal tribunale per amministrare il caso e liquidare (vendere) le attività non esenti del debitore che non sono sotto pegno. La maggior parte delle dichiarazioni di fallimento di capitolo 7 non comportano attività non esenti che possono essere liquidate. Per i casi che lo fanno, i creditori presentano un reclamo alla corte e il trustee divide i proventi dalla vendita di beni tra i diversi creditori.

Come funziona il fallimento di Chapter 13

Il fiduciario tiene un incontro con i creditori di solito tra 21 e 50 giorni dopo la presentazione della petizione. Come il capitolo 7, il debitore è obbligato a partecipare a questo incontro e rispondere a domande sotto giuramento sui suoi affari finanziari. L'obiettivo dell'incontro è che tutti i creditori accettino il piano di rimborso proposto durante o subito dopo la riunione.

Impatto sulla storia del credito

Un fallimento di capitolo 7 rimane sul rapporto di credito di un individuo per 10 anni dal destino del deposito

Un record del capitolo 13 di fallimento rimane sul rapporto di credito di un individuo per un massimo di 7 anni. Puoi richiedere nuove carte di credito dopo 12-24 mesi, un nuovo mutuo FHA 24 mesi dopo la dimissione e un nuovo prestito Fannie Mae e Freddie Mac dopo 36 mesi.

Debiti coperti

Il capitolo 7 del fallimento copre tutti i debiti non garantiti, il che significa che gli individui possono emergere da esso senza debiti, ad eccezione di un mutuo, pagamenti di auto, prestiti agli studenti e sostegno per figli non retribuiti. I debiti coperti comprendono carte di credito, fatture mediche, prestiti di giorno di paga, bollette, alcuni debiti fiscali e alcuni prestiti personali.

I debiti scaricabile in un capitolo 13, ma non nel capitolo 7, comprendono i debiti per lesioni intenzionali e dolose alle proprietà, i debiti sostenuti per pagare gli obblighi fiscali non disclavabili ei debiti derivanti da transazioni di proprietà in procedimenti di divorzio o separazione.

Pagamento

Con il fallimento del Capitolo 7, il trustee non riceve pagamenti, ma è possibile continuare a effettuare pagamenti per mutui e prestiti auto.

Il capitolo 13 di fallimento comporta pagamenti al trustee, a partire da 30 giorni dopo la presentazione del caso.

Rischio per beni personali

La proprietà può essere persa durante il fallimento del Capitolo 7, ma la maggior parte dei filer non lo fa, in quanto la bancarotta consente alle persone di mantenere le necessità. Se hai poco, potrai conservarne la maggior parte, a meno che la proprietà, come una casa o un'auto, sia stata costituita come garanzia per un prestito.

Tempo e costo

In genere, sono necessari da 3 a 6 mesi dal giorno in cui si presenta al tribunale per il congedo con una bancarotta del capitolo 6.

I piani di rimborso del capitolo 13 variano da 36 a 60 mesi.

Altri modi per annullare i debiti non garantiti

La bancarotta non è l'unico modo per ottenere il rimborso dei debiti. Questo post sul forum ha alcune ottime informazioni su come utilizzare le disposizioni del Fair Credit Reporting Act (FCRA) per ottenere debiti non garantiti annullati. Molte di queste tecniche traggono vantaggio dal fatto che la prova del debito è spesso non disponibile per l'agenzia di riscossione. Quando il debito non può essere documentato, FCRA gli impone di annullarlo.

Riferimenti

• Nozioni di base sul fallimento - Capitolo 7 (uscourts.gov)
• Nozioni di base sul fallimento - Capitolo 13 (uscourts.gov)
• Risorse fallimentari
• Panoramica sui fallimenti - Legal Information Institute (Cornell University)
• Wikipedia: Capitolo 13, Titolo 11, Codice degli Stati Uniti
• Wikipedia: Capitolo 7, Titolo 11, Codice degli Stati Uniti
• The Underworld of Debt Collection