Branch Banking vs. Unit Banking

Unità bancaria si riferisce a una banca che è una singola, solitamente piccola banca che fornisce servizi finanziari alla propria comunità locale. Una banca unitaria è indipendente e non ha banche di collegamento - filiali - in altre aree. Filiale bancaria si riferisce a una banca che è collegata a una o più banche in un'area o al di fuori di essa; ai suoi clienti, questa banca fornisce tutti i soliti servizi finanziari ma è sostenuta e controllata da un istituto finanziario più grande. Ad esempio, una grande società bancaria, come Chase negli Stati Uniti, possiede filiali bancarie di Chase in oltre 20 stati. Storicamente, molti stati hanno limitato o addirittura vietato le filiali bancarie per promuovere più unità bancarie localizzate e le banche unitarie indipendenti rimangono relativamente comuni. Tuttavia, nel 1994 la maggior parte di queste restrizioni è stata abrogata, dando origine al ramo bancario che è comune negli Stati Uniti oggi.

Grafico comparativo

Grafico comparativo Banking contro Banking di unità bancarie

Branch Banking	Unità bancaria
Di	Una banca che è collegata a una o più banche in un'area o al di fuori di essa. Fornisce tutti i soliti servizi finanziari ma è supportato e controllato da un istituto finanziario più grande.	Singola, solitamente piccola banca che fornisce servizi finanziari alla propria comunità locale. Non ha altre filiali bancarie altrove.
Stabilità	Di solito molto elastico, in grado di resistere alle recessioni locali (ad es., Una cattiva stagione del raccolto in una comunità agricola) grazie al sostegno di altri rami.	Estremamente incline al fallimento quando l'economia locale lotta.
Libertà operativa	Di meno	Di Più
Storia legale	Limitato o proibito per la maggior parte della storia degli Stati Uniti. Consentito in tutti i 50 stati in seguito al Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act del 1994.	Forma preferita di operazioni bancarie per la maggior parte della storia degli Stati Uniti, nonostante la sua tendenza a fallire. I fautori diffidavano della concentrazione del potere e del denaro delle filiali bancarie.
Prestiti e anticipi	Prestiti e anticipi sono basati sul merito, indipendentemente dallo status .	Prestiti e anticipi possono essere influenzati dall'autorità e dal potere.
Risorse finanziarie	Maggiori risorse finanziarie in ogni ramo.	Maggiori risorse finanziarie in un ramo
Il processo decisionale	Ritardi nel processo decisionale in quanto devono dipendere dalla sede centrale.	Il tempo viene salvato mentre il processo decisionale si trova nello stesso ramo.
Fondi	I fondi vengono trasferiti da una succursale a un'altra. L'indebitamento dei fondi da parte di una succursale porterebbe a squilibri regionali	I fondi sono allocati in una succursale e non supportano altre filiali.Durante la crisi finanziaria, la banca unitaria deve chiudere.Possono portare a squilibri regionali o crescita senza equilibrio
Costo della supervisione	alto	Di meno
Concentrazione di potere nella mano di poche persone	sì	No
Specializzazione	La divisione del lavoro è possibile e quindi la specializzazione è possibile	La specializzazione non è possibile a causa della mancanza di personale qualificato e conoscenza
concorrenza	Alta competitività con i rami	Meno competizione all'interno della banca
I profitti	Condiviso dalla banca con le sue filiali	Utilizzato per lo sviluppo della banca
Conoscenza specializzata dei mutuatari locali	Non è possibile e quindi i cattivi debiti sono alti	Possibile e meno rischio di crediti inesigibili
Distribuzione del capitale	Corretta distribuzione di capitale e potere.	Nessuna corretta distribuzione di capitale e potere.
Tasso di interesse	Il tasso di interesse è uniformato e specificato dalla sede centrale o in base alle istruzioni della RBI.	Il tasso di interesse non è uniformato in quanto la banca ha politiche e tassi propri.
Depositi e beni	Depositi e beni sono diversificati, sparsi e quindi il rischio è spead in vari luoghi.	I depositi e le attività non sono diversificati e si trovano in un unico posto, quindi il rischio non è diffuso.

Contenuti: Branch Banking vs Unit Banking

• 1 Servizi e stabilità
• 2 Libertà operativa
• 3 Storia legale ed economica
• 4 riferimenti

Servizi e stabilità

Le banche unitarie e le filiali offrono gli stessi servizi finanziari. Tuttavia, le banche filiali sono maggiormente in grado di continuare a fornire servizi durante una crisi finanziaria, in quanto le istituzioni parentali ben diversificate che le possiedono non sono così facilmente influenzate da eventi che possono influire negativamente su un'economia locale (ad esempio, una siccità in una comunità agricola ). Le banche unitarie, che prestano prestiti e prestiti dagli stessi gruppi di persone, sono più inclini al fallimento in una crisi finanziaria, tanto che alcuni economisti ritengono che la Grande Depressione sia stata aggravata dalla diffusa esistenza dell'unità bancaria unitaria.^[1]

In Marcus Nadler e Jules Bogen La crisi bancaria: la fine di un'epoca, si dice che il sistema bancario unitario "soffra di molti difetti fondamentali", vale a dire che "nessun paese vanta una gestione bancaria sufficientemente talentuosa per fornire diverse migliaia di singole istituzioni con una direzione adatta". Inoltre, la regolamentazione di molte banche indipendenti "è in pratica un compito impossibile per le autorità di regolamentazione", il che significa che la cattiva gestione passa facilmente inosservata nell'unità bancaria.

Libertà operativa

Essendo indipendenti da un più grande istituto finanziario, le banche unitarie hanno una maggiore libertà di prendere decisioni per se stesse. Le decisioni prese da una filiale bancaria sono soggette alle regole trasmesse da un'autorità centrale.

Storia giuridica ed economica

Uno sguardo alla storia delle leggi sulle banche bancarie negli Stati Uniti dal libro di Nadler e Bogen La crisi bancaria.

Sebbene il sistema bancario unitario fosse noto per causare problemi economici già negli anni '20, il McFadden Act del 1927 aveva specificamente vietato l'attività bancaria delle banche interstatali. L'attività bancaria unitaria è stata di nuovo oggetto di discussione durante lo sviluppo della legge bancaria del 1933, ma alla fine sono rimaste le restrizioni legali sull'attività bancaria delle filiali. I fautori dell'unità bancaria hanno continuato a temere la concentrazione di ricchezza e potere derivante dal ramo bancario.

Quando le grandi banche tentarono di trovare scappatoie che avrebbero permesso le filiali interstatali, ulteriori restrizioni furono approvate nel Bank Holding Company Act del 1956. Mentre la maggior parte degli stati allentava le restrizioni bancarie nel tempo, molte restrizioni rimasero in vigore fino al 1994, quando la Riegle-Neal Interstate La legge sull'efficienza bancaria e ramificata è stata approvata.^[2] Questa legislazione consentiva pratiche bancarie in tutti i 50 stati.

Riferimenti

• "Le lezioni politiche della riforma della crisi dell'era della depressione" di Charles W. Calomiris, p. 5-11
• La crisi bancaria: la fine di un'epoca di Marcus Nadler e Jules Bogen