Differenza tra il tasso bancario e il tasso base

Differenza chiave - Tasso bancario vs Tasso base
 

Le conoscenze riguardanti il ​​tasso bancario e il tasso base sono importanti sia per i mutuatari che per i creditori al fine di comprendere come questi tassi sono influenzati dalle varie condizioni economiche e dalle politiche governative. La differenza fondamentale tra il tasso bancario e il tasso base è quella il tasso bancario è il tasso al quale la banca centrale del paese presta denaro alle banche commerciali, mentre il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico sotto forma di prestiti.

CONTENUTO
1. Panoramica e differenza chiave
2. Cos'è il tasso bancario?
3. Cos'è la velocità di base?
4. Confronto affiancato - Tasso bancario vs Tasso base
5. Sommario

Cos'è il tasso bancario

Il tasso bancario viene anche definito come 'tasso di sconto'ed è il tasso al quale la banca centrale presta fondi alle banche commerciali. Le banche commerciali hanno un importo di riserva minimo di fondi da mantenere e quando la banca raggiunge questo livello minimo di soglia, prendono in prestito dalla banca centrale. Questo di solito è fatto sotto forma di prestiti a breve termine. La determinazione del tasso bancario viene solitamente effettuata trimestralmente per controllare l'offerta di moneta nell'economia.

La banca centrale è responsabile del mantenimento della stabilità finanziaria di un'economia. L'offerta di moneta nell'economia è controllata dalla banca centrale in due modi, che sono correlati.

Politica fiscale

Queste sono le politiche del governo per influenzare le condizioni macroeconomiche come il controllo della disoccupazione, dell'inflazione e dei tassi di cambio all'interno di un'economia.

Politica monetaria

La politica monetaria include le azioni intraprese per gestire l'offerta di moneta e il tasso di interesse (tasso applicato per prendere a prestito e risparmiare) all'interno dell'economia.

Per esempio. Se i tassi di inflazione sono in aumento nell'economia e il governo desidera controllarlo, un tasso di interesse più elevato può essere offerto al pubblico come incentivo per risparmiare di più. Di conseguenza, l'offerta di moneta nell'economia si ridurrà.

Cos'è la velocità di base

Il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali concedono prestiti al pubblico. La tariffa base non dovrebbe essere inferiore alla tariffa bancaria. Le banche operano come intermediari, accettando depositi da risparmiatori e fondi di prestito ai mutuatari. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari e registrati comeMargine di interesse netto'(NIM).

Fattori che incidono sulla tariffa base

Condizioni economiche

Le condizioni economiche in un paese sono soggette a cambiamenti nel tempo con ritmi favorevoli e sfavorevoli. In una recessione economica (riduzione dell'attività economica in un paese) in cui la fiducia dei consumatori è bassa, le banche commerciali offriranno prestiti a un tasso inferiore con l'intenzione di aumentare la spesa dei consumatori. Quando l'economia inizia a riprendersi e i clienti sono impegnati in una maggiore spesa, le banche inizieranno ad aumentare gradualmente i tassi di interesse.

Natura della curva dei rendimenti

Le banche cercano continuamente di aumentare il proprio reddito netto. La relazione tra i tassi di interesse a breve ea lungo termine è un fattore importante da considerare da parte delle banche poiché possono guadagnare profitti più elevati se i tassi di interesse a breve termine sono inferiori ai tassi di interesse a lungo termine medi. Questa relazione è rappresentata in una "curva dei rendimenti" che è una rappresentazione grafica della sicurezza a interesse fisso tracciata rispetto al tempo.

Clienti

Le banche considerano anche i fattori specifici per i clienti per i quali concedono prestiti; il tasso al quale le banche concedono prestiti ai singoli clienti può anche differire in base al merito di credito dei clienti. Se il rispettivo cliente ha un elevato merito creditizio e una relazione a lungo termine con la banca, è probabile che tali clienti ricevano prestiti a un tasso favorevole rispetto ai clienti meno meritevoli di credito.

Figura_1: Differenza tra tasso bancario e tasso base

Qual è la differenza tra il tasso bancario e il tasso base?

Tasso bancario vs Tasso base
Il tasso bancario è il tasso al quale il governo presta fondi alle banche commerciali.	Il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico.
Specifica della tariffa
La tariffa offerta può variare da una banca commerciale a un'altra.	La tariffa offerta può variare da un cliente all'altro.

Riassunto - Tasso di cambio contro rango base

In conclusione, la differenza fondamentale tra il tasso bancario e il tasso base si trova nell'istituto finanziario che decide e offre il suddetto tasso. Il tasso bancario è deciso dalla banca centrale di un'economia per controllare l'offerta di moneta. Il tasso di base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico e questo è fortemente dipendente dalle condizioni prevalenti del mercato.

Riferimento:

"Tasso bancario". Investopedia. N.p., 21 agosto 2015. Web. 05 febbraio 2017.

Fontinelle, Amy. "Politica fiscale." Investopedia. 30 settembre 2015. Web. 05 febbraio 2017.

"Come una recessione può influire sui tassi di prestito personali". Come una recessione può influire sui tassi di prestito personali - Web finanziario. N., n. Web. 05 febbraio 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. "Come le banche fissano i tassi di interesse sui tuoi prestiti." Investopedia. N.p., 22 giugno 2016. Web. 06 febbraio 2017.

DePersio, Greg. "Perché le banche commerciali prendono in prestito dalla Federal Reserve?" Investopedia. N.p., 28 luglio 2015. Web. 06 febbraio 2017.