401k vs Roth IRA
Non vi è alcuna considerazione sull'età quando si prevede di prendere un piano di pensionamento. La pianificazione dovrebbe essere fatta nelle prime fasi del corriere, ma se l'hai trascurata, può essere eseguita in qualsiasi fase del tuo operatore. Una persona che sta pianificando la pensione dovrebbe essere ben consapevole di tutti i piani a sua disposizione. Tra i migliori piani negli Stati Uniti 401 K e Roth IRA in cima alla lista. Questi piani sono molto favorevoli alla pensione in quanto forniscono un buon beneficio fiscale. Entrambi i piani sono progettati per dare il massimo beneficio alla pensione, ma sono leggermente diversi l'uno dall'altro.
401k
401k è un piano a contribuzione definita avviato dal datore di lavoro, in cui i dipendenti possono scegliere di contribuire con una parte del loro stipendio al piano 401k. Ciò che fa il datore di lavoro è che trattiene una parte del salario del dipendente e lo utilizza come contributo a un fondo che il dipendente ottiene dopo il pensionamento. In alcuni casi, il datore di lavoro abbina i contributi del dipendente con un po 'di denaro per conto proprio ogni anno.
La detrazione dal salario verso questo fondo è non tassato fino al ritiro durante la pensione (imposta differita), che è un vantaggio per chiunque opta per questo piano. Il anche gli interessi maturati sull'importo sono esentasse. Dopo la pensione è possibile scegliere di ricevere la distribuzione in un'unica soluzione o distribuita come pagamenti mensili al momento del pensionamento.
Poiché i piani 401k sono piani di pensionamento molto efficaci che sono in grado di fornirti il miglior scudo in termini di sicurezza finanziaria dopo il pensionamento, il governo e il datore di lavoro non ti incoraggerebbero a procedere a un ritiro temporaneo. Questo è il motivo per cui pesanti sanzioni fiscali sono inflitte alla persona che desidera andare in ritiro anticipato nel piano 401k. Hai diritto al ritiro solo se hai almeno 59 anni e se il fondo ha almeno 5 anni. Significa che il piano non è liquido e il datore di lavoro non può avere denaro come desidera. C'è una penalità del 10% imposta dall'IRS se si ritira il denaro prima dell'età di 59 1/2.
È comunque possibile evitare la situazione di dover pagare dure sanzioni fiscali in caso di prelievi anticipati dal proprio conto 401k purché si rispettino determinate regole di ritiro rigorose per quanto riguarda un account 401k. Alcuni dei casi in cui tale sanzione è esentata sono l'invalidità qualificante, la distribuzione al beneficiario in seguito o dopo la morte del partecipante, le cure mediche (solo fino a un determinato importo consentito), o in alcune catastrofi per le quali è stato concesso lo sgravio IRS.
Alcuni piani 401k consentono di contrarre prestiti a fronte del saldo del conto di libero passaggio. Il prestito non è imponibile se soddisfa determinati criteri. È possibile prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio. L'importo massimo del prestito non dovrebbe superare i $ 50.000. Il prestito deve essere rimborsato entro un periodo di 5 anni, a meno che il prestito non venga utilizzato per acquistare la casa principale.
È anche possibile trasferire il vecchio piano 401k se si cambia lavoro e se il nuovo datore di lavoro ha piano 401k. Esistono diversi tipi di piani 401k e uno può scegliere in base alle sue esigenze.
Esistono diversi tipi di piani 401k disponibili per i datori di lavoro: 401k tradizionali, 401k sicuri e 401k semplici.
Ciò che è attraente in 401 k è l'opzione di differimento fiscale e il differimento elettivo è sempre coperto al 100%. Supponendo che una persona abbia bisogno di meno quantità per una vita confortevole rispetto ai suoi giorni più giovani, pagare le tasse dopo il pensionamento dal fondo non è così doloroso.
Roth IRA
È un piano di pensionamento che assomiglia a un conto di risparmio permanente. È diventato molto popolare perché rende disponibili guadagni esentasse per un dipendente. Ci sono due condizioni che devono essere soddisfatte. L'età del dipendente deve essere di almeno 59 ½ e il suo fondo deve avere almeno 5 anni prima di poter prelevare denaro da esso. La maggior parte dei benefici è simile a 401k, fatta eccezione per la differenza di benefici fiscali. A Roth IRA Un dipendente paga le tasse ora e non affronta tagli fiscali in seguito. Anche gli interessi guadagnati sul fondo sono esentasse, ed è per questo che sempre più persone optano per Roth IRA. Normalmente, una persona può contribuire fino a $ 4000 all'anno nel suo fondo, ma se è superiore a 50, questo contributo può arrivare fino a $ 5000.
A Roth IRA tutto le distribuzioni qualificate sono esenti da penali e esentasse, ma come qualsiasi altro piano di pensionamento, le distribuzioni non qualificate da un Roth IRA possono essere soggette a una penalità al momento del ritiro. Puoi anche contribuire al tuo Roth IRA dopo aver compiuto 70 anni e puoi lasciare degli importi nel tuo Roth IRA fino a quando vivrai.
Maggiori informazioni su Roth IRA
Differenza tra 401k e Roth IRA
Le differenze tra 401k e Roth IRA sono sottili, e spesso le persone hanno difficoltà a decidere tra i due. La principale differenza tra le due sta nel modo in cui i guadagni sono tassati. Questo non è significativo se si dispone di un piano 401k in cui il datore di lavoro fornisce un contributo corrispondente. In Roth IRA, è solo il tuo denaro che entra nel fondo, ed è attraente come si ottiene guadagni esentasse dopo la pensione. Fondamentalmente si riduce a una persona che vuole pagare le tasse ora o quando si ritira.
L'altra grande differenza tra 401k e Roth IRA è il modo in cui sono gestiti. Quando si opta per 401k, non si ha voce in capitolo su come i fondi sono controllati, ed è l'unica prerogativa del datore di lavoro di investire i fondi. In Roth IRA, hai un migliore controllo dei fondi.