Differenza tra il ricorso e il debito non recourse

Recourse vs debito senza recourse
 

Quando una banca o un istituto finanziario concede prestiti, richiedono che un bene sia costituito in pegno come garanzia per il prestito, che di solito è l'attività o la proprietà che i fondi del prestito sono stati utilizzati per l'acquisto. La garanzia prestata alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario non rimborsi i suoi pagamenti di prestito e non sia in grado di adempiere ai propri obblighi. In questo modo, le garanzie agiscono come una polizza assicurativa per i creditori. Una banca può concedere diversi tipi di prestiti per scopi diversi. Questi prestiti possono essere suddivisi in due tipi; ricorso e non recourse. L'articolo offre una chiara spiegazione dei due diversi tipi di debito e spiega le somiglianze e le differenze tra il debito pro-soluto e il rapporto pro-soluto.

Che cos'è un debito da ricorso?

Un debito da ricorso è un prestito per il quale un'attività o una proprietà è costituita in garanzia. In caso di insolvenza del mutuatario, il mutuante ha l'autorità di sequestrare la garanzia e recuperare il proprio debito dai proventi della vendita del bene. Tuttavia, se i proventi della risorsa sono insufficienti per recuperare l'importo del prestito, il prestatore può quindi sequestrare le altre attività del mutuatario come saldi dei conti bancari, salari, case, veicoli, ecc. Un debito di ricorso è vantaggioso per il mutuante in quanto consente loro l'autorità per recuperare l'intero importo dovuto andando dietro ad altri beni che il mutuatario possiede.

Cos'è un debito non recourse?

Un debito pro-soluto è l'esatto opposto del debito da ricorso. Se il mutuatario non riesce a pagare il prestito, il mutuante può utilizzare il bene promesso come garanzia per recuperare eventuali debiti in essere, tuttavia, il creditore non ha l'autorità di andare dietro ad altre attività detenute dal mutuatario. Se il bene impegnato non copre l'intero ammontare del prestito, il creditore non ha altra scelta se non quella di sopportare la perdita. Un mutuo non recourse è preferito da un mutuatario in quanto offre un senso di sicurezza che il mutuante non può cogliere alcuna altra proprietà che il mutuatario possiede e le sue obbligazioni di debito termina con l'attività che è stata costituita come garanzia. D'altra parte, i debiti non recourse non sono favorevoli per un creditore che potrebbe dover assorbire parte della perdita.

Qual è la differenza tra debito di ricorso e debito senza ricorsi?

La differenza tra i tipi di debiti si trova nelle attività che un creditore può perseguire per recuperare le perdite nel caso in cui un mutuatario non riesce a soddisfare i suoi obblighi di prestito. Nei crediti sia recourse che non recourse, il mutuante può recuperare le perdite vendendo l'attività che è stata costituita come garanzia. Tuttavia, nel caso in cui l'attività impegnata non copra l'intero ammontare del prestito, le opzioni per il mutuante con un debito pro solvendo sono più favorevoli rispetto a quelle per un debito senza regresso. In un debito di ricorso, il creditore può andare dopo qualsiasi altra attività che il mutuatario possiede fino al recupero dell'intero importo. In un debito pro-soluto, il finanziatore può recuperare l'importo dal bene impegnato come garanzia e deve subire la perdita derivante dalla differenza. I mutuatari preferiscono contrarre prestiti senza ricorso. Tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti sono più elevati e di solito sono disponibili solo per le persone fisiche o le imprese che hanno punteggi di credito molto elevati e la più bassa probabilità di insolvenza. Inoltre, un prestito pro-soluto può preservare le altre attività dei mutuatari, ma in caso di insolvenza danneggia il punteggio di credito del mutuatario, così come lo è per i crediti insoluti.

Sommario:

Debito ricorsivo vs debito non recourse

• Quando una banca o un istituto finanziario concede prestiti, richiedono che un bene sia costituito in pegno come garanzia per il prestito. La garanzia prestata alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario non rimborsi i suoi pagamenti di prestito.

• In un debito di recupero, il mutuante può recuperare l'importo del prestito vendendo la garanzia, e se questo non copre l'intero importo, il creditore può andare dopo qualsiasi altra attività che il mutuatario possiede fino a quando l'intero importo è recuperato.

• Un debito pro-soluto è l'esatto opposto del debito da ricorso. Se il mutuatario non riesce a pagare il prestito, il mutuante può utilizzare il bene promesso come garanzia per recuperare eventuali debiti in sospeso. Tuttavia, il creditore non ha l'autorità di andare dietro ad altre attività detenute dal mutuatario.

• I mutuatari preferiscono contrarre prestiti senza ricorso. Tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti sono più elevati e solitamente sono disponibili solo per le persone fisiche o le imprese che hanno punteggi di credito molto elevati e la più bassa probabilità di insolvenza.

• I mutuanti preferiscono i debiti di ricorso, mentre i mutuatari preferiscono i debiti non recourse.