Medicare vs. vantaggio Medicare

Vantaggio di Medicare piani (a volte chiamati Medicare Part C) sono offerti da compagnie di assicurazione private in alternativa a Medicare tradizionale. Le loro prestazioni assicurative coprono gli stessi servizi della tradizionale parte A e B di Medicare, ma alcuni piani offrono anche la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica (parte D). I piani di Medicare Advantage possono avere costi leggermente diversi (solitamente inferiori) e spese vive; alcuni piani fanno pagare un premio aggiuntivo. L'accesso è spesso più limitato perché si tratta di piani HMO o PPO, ad esempio, potresti non essere in grado di vedere tutti i fornitori nell'ambito di un piano Medicare Advantage che puoi sottoscrivere con Medicare. Gli iscritti per la prima volta sono automaticamente iscritti a Medicare tradizionale ma possono scegliere di passare a un piano Medicare Advantage al momento dell'iscrizione o annualmente dopo tale.

Con il 30% dei beneficiari di Medicare sottoscritti ai piani Medicare Advantage a partire dal 2014, queste alternative di assicurazione privata sono molto popolari e sono tra i piani di assicurazione sanitaria più quotati negli Stati Uniti. Tuttavia, molti di questi piani stanno cambiando leggermente; ad esempio, ai sensi dell'Affordable Care Act, sono finiti alcuni sussidi governativi per i piani Medicare Advantage.

Grafico comparativo

Tabella di confronto tra Medicare e Medicare Advantage

Medicare	Vantaggio di Medicare
Panoramica	Medicare negli Stati Uniti è un programma assicurativo che copre principalmente gli anziani di età pari o superiore a 65 anni e le persone disabili di qualsiasi età che si qualificano per la sicurezza sociale. Copre anche quelli di qualsiasi età con malattia renale allo stadio terminale.	Il vantaggio di Medicare, a volte noto come Parte C, è un'alternativa assicurativa privata che sostituisce le Parti A e B. "Original Medicare". Alcuni piani di Medicare Advantage includono anche la prescrizione o la Parte D di Medicare.
Tipo di programma	Governo-run	Privato
Requisiti di idoneità	Indipendentemente dal reddito, chiunque abbia compiuto 65 anni può iscriversi a Medicare fino a quando ha pagato i fondi di Medicare / Sicurezza sociale. Sono ammesse anche persone di qualsiasi età con gravi disabilità e malattia renale allo stadio terminale.	Per avere diritto a un piano Medicare Advantage, un potenziale abbonato deve essere già idoneo per Original Medicare, pagare il premio mensile della parte B e non avere una malattia renale allo stadio terminale.
Servizi coperti	Assistenza di routine e di emergenza, hospice, pianificazione familiare, alcuni programmi di sostanze per smettere di fumare. Dentista e visione limitati.	Tutto coperto da Original Medicare. Spesso copre anche i farmaci da prescrizione e può coprire i denti, la vista e l'udito. Può avere una copertura di cura preventiva speciale, come l'iscrizione alla palestra.
Costo per gli iscritti	La parte A non costa nulla per chi ha pagato le tasse Medicare per 10 anni o più (o ha avuto un coniuge che lo ha fatto). La parte B del 2014 costa $ 104,90 / mo per la maggior parte. I costi della parte D variano, in genere intorno ai $ 30 / mese. I costi di Medicare Advantage variano.	Deve pagare il premio di parte B di Original Medicare, più - di solito - un premio mensile Medicare Advantage (circa $ 30- $ 65). Probabilmente richiesto il pagamento di una copay per visitare un dottore. I costi di coassicurazione variano.
Governance	Interamente governato dal governo federale.	Regolamentato pesantemente dal governo, ma generalmente gestito da società private.
finanziamento	Imposte sui salari (vale a dire le imposte di Medicare e di sicurezza sociale), interessi percepiti sugli investimenti dei fondi fiduciari e premi di Medicare. Insieme a Medicaid, Medicare rappresenta circa il 25% del budget federale.	La maggior parte dei finanziamenti viene ancora dal pubblico; i piani e le cure sono fortemente sovvenzionati. Alcuni finanziamenti provengono da abbonati sotto forma di premi.
Soddisfazione degli utenti	alto	Molto alto

Contenuto: Medicare vs Medicare Advantage

1 Copertura Medicare vs Medicare Advantage
2 Accesso ai medici
3 Costo di Medicare rispetto a Medicare Advantage
4 spese out-of-pocket
5 Modifiche a Medicare ai sensi dell'Affordable Care Act
6 pro e contro
7 Popolarità dei piani di assistenza Medicare
8 riferimenti

Copertura del vantaggio Medicare vs. Medicare

Original Medicare copre le cure ospedaliere (Parte A) e le cure mediche (Parte B). La copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica (parte D) deve essere coperta con assicurazione privata separata o con l'aiuto di Medicaid.

Medicare Advantage è legalmente richiesto per coprire tutto ciò che è coperto da Medicare tradizionale, che di solito è chiamato "Original Medicare". Inoltre, alcuni piani di Medicare Advantage possono offrire anche altri vantaggi. Questi piani includono in genere la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica, ad esempio, e possono includere la visione, l'assistenza dentale e l'assistenza all'udito. Alcuni includono anche benefici come l'iscrizione alla palestra. Tuttavia, i benefici variano in modo significativo tra i piani.

Per avere diritto a un piano Medicare Advantage, un potenziale abbonato deve essere già idoneo per Original Medicare, pagare il premio mensile della Parte B, e non ha una malattia renale allo stadio terminale. Altro anamnestico - cioè, condizioni preesistenti - non può costituire un ostacolo all'iscrizione ai piani Medicare Advantage.

Guarda il video qui sotto per saperne di più su come Medicare Advantage differisce dalle integrazioni originali Medicare e Medicare, come Medigap.

Accesso ai medici

Mentre la maggior parte dei medici e degli ospedali accetta Medicare, una piccola percentuale (circa il 4%) rifiuta i beneficiari di Medicare. E quasi il 30% ha segnalato di avere difficoltà nel trovare un medico che accetti Medicare.

Gli utenti di Medicare Advantage sono solitamente limitati a una rete di fornitori specifici, come parte dei loro piani HMO e PPO. Pertanto, alcuni piani di Medicare Advantage forniscono una copertura limitata solo se l'utente viaggia fuori dallo stato. Per le cure locali, in rete, tuttavia, gli utenti di Medicare Advantage hanno esperienze simili con l'accessibilità e non hanno difficoltà a connettersi con i medici.

Costo di Medicare rispetto a Medicare Advantage

I membri di Medicare pagano tariffe standard per i servizi, indipendentemente da dove vivono. Mentre la parte A di Medicare (assicurazione ospedaliera) è solitamente coperta gratuitamente dal governo, la parte B (copertura medica ambulatoriale) costa $ 104,90 al mese - o più se il reddito annuale dell'individuo è maggiore di $ 82.000. I vantaggi entrano in gioco dopo una franchigia di $ 140 all'anno. Oltre al premio e alla franchigia, esiste una coassicurazione del 20%, vale a dire che i membri devono pagare il 20% delle spese mediche per tutti i servizi coperti dalle Parti A e B, come i soggiorni prolungati in ospedale. I servizi di assistenza domiciliare e di assistenza domiciliare sono coperti gratuitamente. La parte D, che copre i costi di prescrizione e viene acquistata tramite un assicuratore privato, varia in termini di costi dal piano al piano, ma secondo il governo federale, il costo medio nel 2014 è di poco inferiore ai $ 33 al mese.

Insieme ai costi associati al tradizionale Medicare, i membri di Medicare Advantage di solito pagano un premio mensile per la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica. A partire dal 2014, i premi tendono a variare da $ 30 a $ 65. Questo può essere inferiore al costo di Medicare tradizionale, oltre a un piano di Parte D, oltre alla copertura Medigap, ma i costi variano da un piano all'altro. I piani di Medicare Advantage hanno stabilito copays con i medici, ma potrebbero essere soggetti a copagamenti più elevati per cure costose, come il ricovero in ospedale o la chemioterapia.

Fonte: Kaiser Family Foundation

Spese out-of-pocket

Né Original Medicare né i piani Medicare Advantage offrono una copertura del 100%. Non importa cosa, i beneficiari e gli abbonati pagheranno personalmente alcune delle loro spese di assistenza sanitaria.

Per la parte A e la parte B di Original Medicare, i membri devono pagare il 20% dei costi dopo aver raggiunto una franchigia. Per i ricoveri ospedalieri, i membri devono pagare una franchigia di $ 1.216 per i primi 60 giorni e quindi $ 304 di coassicurazione al giorno fino al giorno 90. Dopo il giorno 90, i membri possono avere altri 60 giorni a $ 608 al giorno nella loro vita, dopo di che devono pagare tutti i costi. La franchigia della parte B è $ 147 all'anno.

Costi di tasca propria originali di Medicare. Fonte: Medicare.gov.

Alcuni che hanno la Parte D (copertura obbligatoria) devono anche pagare una franchigia, che varia in base al piano della Parte D. Dopo che la franchigia è stata pagata, i membri possono avere un programma di copagamento, dove pagano una tariffa fissa per ogni farmaco, o programma di coassicurazione, dove pagano una percentuale del costo. Tuttavia, i membri possono affrontare il "buco della ciambella": dopo che il costo totale dei farmaci supera i 2.850 dollari in un anno, i membri devono pagare il 47,5% del costo dei farmaci di marca e il 79% del costo dei farmaci generici. Una volta che il costo dei farmaci ha superato $ 4.550, Medicare riprende a funzionare, con il 95% dei costi dei farmaci coperti.^[1]

In base a Medicare Advantage, i test e le procedure devono anche essere ritenuti necessari dalla compagnia di assicurazioni privata, piuttosto che semplicemente dal medico, altrimenti le spese devono essere pagate di tasca propria. Proprio come i premi mensili variano tra i piani Medicare Advantage, anche le franchigie e i costi extra-tascabili variano, quindi gli abbonati dovrebbero essere sicuri di controllare ogni singolo piano e vedere esattamente quali farmaci e procedure copre e quanto costerà. Tuttavia, va notato che Medicare Advantage non può addebitare più di Original Medicare per servizi quali la chemioterapia, la dialisi e l'assistenza infermieristica.

Modifiche a Medicare ai sensi dell'Affordable Care Act

Ai sensi dell'Affordable Care Act (a.k.a., "Obamacare"), Medicare ora copre i servizi di prevenzione che in precedenza non lo facevano - i servizi per i quali molti hanno utilizzato Medicare Advantage prevede di coprire. Mentre i piani Medicare Advantage offrono ancora alcuni vantaggi che Original Medicare non offre, i due tipi di copertura sono ora molto più simili.

In passato, i sussidi governativi hanno ridotto i costi e i premi di Medicare Advantic in modo ingannevole. Alcuni di questi sussidi sono stati tagliati secondo l'Affordable Care Act, in parte perché Medicare copre ora molti dei servizi di prevenzione extra precedentemente coperti solo dai piani Medicare Advantage.^[2] In risposta, gli assicuratori privati di Medicare Advantage possono mantenere i piani per lo più uguali, aumentare i premi o tagliare certi benefici, come la visione o il dentista.^[3]

Pro e contro

Nel decidere quale sia il migliore, Original Medicare o Medicare Advantage, molto si riduce alle esigenze personali. Sia Medicare che Medicare Advantage consentono un accesso relativamente facile a medici, specialisti e ospedali, ma i piani di Medicare Advantage possono essere più propensi a coprire extra carini, come l'iscrizione alla palestra. Un piano Medicare Advantage ha anche maggiori probabilità di tenere gli abbonati fuori dal "buco della ciambella", dove i costi per i farmaci da prescrizione sono alti.

I piani di Medicare Advantage sono necessari per fornire la stessa copertura del Medicare tradizionale e potrebbero essere in definitiva più economici rispetto al pagamento di Medicare Parts B e D e Assicurazione Medigap separatamente. Tuttavia, i benefici ricevuti in un piano Medicare Advantage variano, quindi quelli con malattie specifiche dovrebbero esaminarli attentamente. I piani di Medicare Advantage forniscono anche una copertura limitata solo se un utente si reca in un'area che dispone solo di fornitori esterni alla rete; questo è un problema che gli utenti di Original Medicare non affrontano.

Infine, tutte le prove e le procedure eseguite su un piano Medicare Advantage devono essere ritenute necessarie dalla compagnia di assicurazione, non solo dal medico, per essere coperte. Questo può rallentare il pagamento e lasciare gli individui con costi più elevati se l'assicuratore decide che un trattamento non è necessario.

Popolarità dei piani di vantaggio Medicare

I piani di Medicare Advantage sono molto popolari, in particolare negli stati di Hawaii, Minnesota e Oregon. In almeno un sondaggio, gli utenti hanno valutato Medicare Advantage in modo più favorevole rispetto a qualsiasi altro tipo di assicurazione sanitaria o programma di assistenza sanitaria negli Stati Uniti..

Fonte: Kaiser Family Foundation

Ultima modifica il 21 agosto 2014.

Riferimenti

Medicare Plan Finder (Medicare.gov)
Medicare Advantage 2013 Spotlight: pianifica disponibilità e premi
Medicare Costi a colpo d'occhio (Medicare.gov)
Wikipedia: Medicare (Stati Uniti)
Wikipedia: vantaggio Medicare

Finanza