Atto di fiducia contro ipoteca
Share
Anche se è comune sentire mutuo e atto di fiducia usati in modo intercambiabile, sono due diversi tipi di contratti. Un mutuo è un contratto diretto tra due parti: il mutuatario e il creditore. Il mutuatario possiede titolo per la proprietà e lo impegna al creditore come sicurezza per il prestito. Con un atto di fiducia, il mutuatario non possiede il titolo della proprietà. Invece, una terza parte, nota come trustee, ha una sospensione temporanea sul titolo e consegnerà il titolo al mutuatario, noto come il fiduciario, quando il prestito viene rimborsato per intero. Questa differenza tra mutui e atti di fiducia diventa molto importante se un mutuatario inadempiente sul prestito e il creditore deve pignorare. Negli Stati Uniti, gli atti di fiducia sono molto più comuni dei mutui.
Grafico comparativo
| Atto di fiducia | Mutuo | |
|---|---|---|
| Proprietà | Una terza parte, nota come fiduciario, detiene il diritto di proprietà fino a quando il mutuatario non ha pagato il prestito. | Il mutuatario possiede titolo per la proprietà, ma lo impegna al creditore come sicurezza per il prestito. |
| Processo di preclusione | Permette la preclusione non giudiziaria. | Il creditore deve andare in tribunale prima di precludere alla proprietà. |
| Favorito da | Istituti di credito | I mutuatari |
Contenuti: Deed of Trust vs Mortgage
- 1 pignoramenti
- 2 diritti di redenzione
- 3 Prevalenza negli Stati Uniti
- 4 riferimenti
pignoramenti
Le ipoteche richiedono l'uso di un processo di pignoramento giudiziario, mentre gli atti di fiducia sono utilizzati negli stati che consentono la preclusione non giudiziaria. Ciò ha senso perché quando il mutuatario si imposta su un mutuo, il creditore deve prima strappare la proprietà della proprietà dal mutuatario prima di precludere la proprietà. Questo cambio di proprietà richiede a un giudice di emettere un'ingiunzione del tribunale, che può essere una procedura lenta e ingombrante per un prestatore.
Con un atto di fiducia, il mutuatario non possiede il titolo in primo luogo, quindi un default sul prestito consente al trustee di vendere la proprietà per ripagare il creditore. Per un trustee non è richiesto alcun procedimento giudiziario. Per questo motivo, quando i creditori hanno la possibilità di scegliere tra un contratto di mutuo e un atto di fiducia, spesso scelgono un atto di fiducia.
Il seguente video spiega molto chiaramente la differenza tra un atto di fiducia e un'ipoteca:
Diritti di redenzione
"Diritto di riscatto" si riferisce al diritto dei debitori che devono tentare di recuperare proprietà che stanno perdendo, o che hanno già perso, dalla preclusione. Per reclamare la loro proprietà, devono rimborsare il debito e spesso il saldo principale del prestito originale.[1]
Anche se può sembrare che i mutuatari abbiano pochi diritti e protezioni negli stati che favoriscono gli atti di fiducia, questi stati tendono ad avere più diritti liberali di redenzione di quanto non facciano gli stati ipotecari. Alcuni stati addirittura permetteranno ai mutuatari di cercare di fare buoni sul loro mutuo ipotecario predefinito fino a un anno dopo che la proprietà è preclusa e venduta all'asta, ma questo varia in modo significativo dallo stato.Tutta clemenza in atto di fiducia negli stati può essere estremamente utile per coloro che sono stati attraverso una preclusione, ma difficile per chiunque abbia comprato una casa preclusa all'asta.
Prevalenza negli Stati Uniti
Più di 30 stati e il Distretto di Columbia consentono azioni di fiducia nel settore immobiliare. Poiché le azioni di fiducia sono molto più allettanti per i creditori, questo significa che le azioni di fiducia sono molto più comuni dei mutui nella maggior parte degli Stati Uniti. Ci sono, tuttavia, alcuni stati di soli mutui, come Florida, New York e Vermont.
Uno sguardo ai pignoramenti giudiziari e non giudiziari negli stati fiduciari e negli stati di soli mutui. Fonte: RealtyTrac. Riferimenti
- Wikipedia: atto di fiducia (immobiliare)
- Wikipedia: mutuo ipotecario
