Blocco della sicurezza del credito e avviso di frode

A meno che il numero di previdenza sociale non sia stato emesso ieri, dovresti presumere che sia stato compromesso - o lo sarà presto - considerando le violazioni dei dati sulle stringhe. E quando si parla di furto d'identità, un'oncia di prevenzione vale ben più di un chilo di cura. Quindi è imperativo per noi prendere provvedimenti per prevenire il furto di identità.

Posizionare un avviso di frode o un blocco della sicurezza sul tuo credito sono due modi per farlo. Questo articolo confronta i due ma nota che non si escludono a vicenda; puoi inserire sia un avviso di frode che un blocco della sicurezza. In effetti, è consigliabile fare entrambe le cose.

Grafico comparativo

Tabella di confronto tra credito congelato e avviso di frode

Blocco del credito	Avviso di frode
Cosa fa	Un blocco del credito non consente a un'agenzia di segnalazione di credito (come Experian, Transunion o Equifax) di vendere le informazioni di credito.	Un avviso di frode impone ai prestatori di adottare ulteriori misure per verificare la propria identità all'apertura di un nuovo account.
Come posizionare	Di solito può essere posizionato online. Deve essere collocato separatamente con ciascuna agenzia di segnalazione di credito: Experian, Equifax, Transunion e Innovis	Può essere posizionato online. Quando viene presentata una delle tre agenzie di segnalazione di credito (Experian, Equifax, Transunion), le altre due vengono notificate automaticamente.
Costo per l'immissione	Di solito costa circa $ 10 per agenzia di segnalazione del credito. Ma i costi variano a seconda dello stato, da quelli gratuiti in alcuni stati a $ 5 in altri. Di solito gratuito per le vittime del furto di identità.	Gratuito
Costo per il sollevamento	La rimozione completa di un blocco di sicurezza è gratuita ma costa circa $ 10 per il sollevamento temporaneo di un blocco della sicurezza. L'ascensore può essere per tutti i creditori o per un prestatore specifico.	Gratuito
Durata	Permanente fino a quando non viene rimosso o rimosso, ad eccezione di alcuni stati come Kentucky o South Dakota che limitano la durata a 7 anni	Un avviso iniziale dura solo 90 giorni, ma puoi rinnovarlo tutte le volte che vuoi. Se sei vittima di un furto di identità, hai il diritto di impostare un avviso di frode esteso (7 anni).

Contenuti: sicurezza del credito congelamento e avviso di frode

1 Capire la segnalazione di credito
2 Cos'è un blocco di sicurezza?
3 Cos'è un avviso di frode?
4 Come funzionano gli avvisi di frode
5 Come funziona la sicurezza del credito
- 5.1 Posizionamento di un blocco di sicurezza
- 5.2 Sollevamento o rimozione di un blocco di sicurezza
6 pro e contro
7 riferimenti

Comprendere la segnalazione di credito

Quando si applica un prestito auto o un'ipoteca o un'assicurazione o anche un nuovo account per il servizio Internet o cellulare, l'azienda che si desidera fare affari controlla il proprio credito. Per farlo contattano uno dei 4 agenzie di segnalazione del credito: Equifax, Experian, Transunion o Innovis. Questo è anche chiamato "tirare il tuo credito".

Le agenzie di segnalazione del credito (CRA) sono società private che raccolgono informazioni finanziarie su tutti gli americani e vendono questi dati alle aziende che cercano rapporti di credito sui potenziali clienti. Quindi le CRA sono i custodi delle informazioni di credito.

Gli avvisi di frode e i blocchi di sicurezza devono essere collocati con queste 4 CRA in modo da poter proteggere a chi vendono le informazioni di credito.

Cos'è un blocco di sicurezza?

Un blocco della sicurezza impedisce alla maggior parte delle aziende di accedere al rapporto di credito dalle CRA. A parte alcune aziende con cui hai una relazione commerciale esistente, nessun'altra azienda può ritirare il tuo rapporto di credito se hai un blocco della sicurezza sul posto.

Questo è un ottimo modo per bloccare il credito e impedire l'apertura di nuovi account nel tuo nome. È anche un inconveniente quando si desidera condurre affari da soli e si desidera che il proprio credito sia accessibile a un fornitore di servizi legittimo, ad esempio un nuovo proprietario o la compagnia telefonica.

Cos'è un avviso di frode?

Un avviso di frode è una nota inserita nel rapporto di credito che avverte i potenziali istituti di credito che potresti essere vittima di un furto di identità. Richiede che i creditori prendano ulteriori provvedimenti per verificare la tua identità prima di concedere credito alla persona che afferma di essere te. Nella maggior parte dei casi, ciò significa chiamare il numero di telefono elencato come tuo nell'avviso di frode.

Come funzionano gli avvisi di frode

Esistono 3 tipi di avvisi di frode:

Avviso di frode iniziale: valido per 90 giorni; non richiede prove per il precedente furto di identità; può essere posizionato online; posto con un ufficio di credito e gli altri saranno avvisati; ti dà diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuno degli uffici.
Allarme frode esteso: valido per 7 anni; richiede una copia del rapporto di furto d'identità; posto con un ufficio di credito e gli altri saranno avvisati; dà diritto a 2 rapporti di credito gratuiti da ciascun ufficio di credito nei primi 12 mesi, poi uno ogni anno; opta per 5 anni di offerte di credito o assicurazione preselezionate, cosa che puoi fare altrimenti gratuitamente online qui.
Avviso militare attivo: valido per 1 anno; posto con un ufficio di credito e gli altri riceveranno una notifica.

Quando si inserisce un avviso di frode, un avviso viene aggiunto al proprio rapporto di credito presso ciascuna delle società di segnalazione del credito. Quando un istituto di credito prende il tuo credito, vengono informati dell'avviso di frode e sono tenuti a prendere ulteriori provvedimenti per verificare la tua identità. Il passaggio aggiuntivo più comune è quello di chiamare il numero di telefono elencato nell'avviso di frode per verificare che si stia davvero cercando il credito.

Come funziona la sicurezza del credito

Ponendo un blocco di sicurezza

Quando posizioni un blocco di sicurezza, devi farlo separatamente per ogni ufficio di credito. Controllare la sezione Riferimenti per trovare i collegamenti per la pagina di blocco della sicurezza di ciascun ufficio. Il costo per il blocco di sicurezza varia a seconda dello stato. Nella maggior parte degli Stati, è gratuito se sei vittima di un furto di identità e disponi di documenti che dimostrano che, ad esempio, un rapporto di polizia o una lettera di un'azienda in cui si è verificata una violazione dei dati e le tue informazioni sono state rubate. Ma la ruga è che le agenzie di credito non lasciano che le vittime dei furti di identità mettano in sicurezza la sicurezza online; devono compilare una richiesta cartacea e spedirla insieme al rapporto sul furto d'identità.

Quando si inserisce un blocco della sicurezza, si ottiene un codice PIN o un codice di accesso che è necessario memorizzare in modo sicuro. È necessario questo codice di accesso quando si desidera sollevare o rimuovere il blocco della sicurezza. A meno che non venga rimosso, il blocco della sicurezza rimarrà in vigore a tempo indeterminato, tranne in alcuni stati come Kentucky, Pennsylvania e South Dakota.

Dopo che un blocco della sicurezza è stato attivato presso un ufficio di credito, i potenziali creditori non saranno in grado di ottenere il credito da tale ufficio. Ma le banche con cui hai già un account saranno ancora in grado di controllare il tuo rapporto di credito, così come le agenzie di riscossione e alcune agenzie governative.

Sollevamento o rimozione di un blocco di sicurezza

Un blocco del credito può essere revocato temporaneamente o permanentemente. È libero di sollevare definitivamente il blocco della sicurezza, ma gli ascensori temporanei costano circa $ 5 a $ 10 nella maggior parte degli stati. Anche in questo caso, i costi variano a seconda dello stato e talvolta dipendono anche dal fatto che tu sia vittima di un furto d'identità o di altre circostanze, ad es. per gli anziani.

È possibile rimuovere il blocco per un intervallo di date specifico e / o per un prestatore specifico. Avrai bisogno del tuo passcode per sollevare il blocco. Alcuni uffici di credito ti danno una password temporanea che è necessario condividere con il potenziale prestatore in modo che possano usarlo per tirare il tuo credito.

Alcuni istituti di credito utilizzano un unico ufficio di credito per ottenere il credito ma alcuni (in particolare i creditori ipotecari) ritirano il credito da tutti e 3 gli uffici. Quindi, a seconda di ciò, sarà necessario sollevare il congelamento in uno o più uffici. E ogni ufficio addebiterà la tariffa per l'ascensore.

Pro e contro

Ci sono molti vantaggi nell'inserire un avviso di frode nel tuo file di credito:

C'è un'alta probabilità (anche se non è una certezza) che tu riceva una telefonata quando qualcuno dichiara di provare ad aprire un nuovo account.
È gratis.
Un avviso di frode iniziale non richiede un rapporto di polizia o altra documentazione che provi che sei vittima di un furto di identità. Inoltre, consente di ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle 4 agenzie di segnalazione crediti ogni volta che si rinnova l'avviso di frode. Questi rapporti di credito gratuiti sono in aggiunta al rapporto gratuito a vostra disposizione annualmente tramite AnnualCreditReport.com.
È conveniente inserire un avviso di frode iniziale. Puoi farlo online e devi solo posizionarlo con uno dei 3 CRA più grandi per gli altri 2 per ricevere una notifica automatica.

Gli unici svantaggi di un avviso di frode sono quelli

Gli avvisi di frode non sono garantiti per prevenire il furto di identità perché alcune aziende potrebbero non intraprendere i passaggi aggiuntivi di verifica dell'identità che dovrebbero svolgere.
Quando i creditori eseguono i passaggi aggiuntivi per verificare la tua identità, potrebbero causare lievi ritardi nella transazione.

Il vantaggio di un blocco del credito è che puoi avere la certezza che il tuo credito non può essere tirato affatto a meno che tu non risolvi il blocco da solo. Il rovescio della medaglia è che sta ponendo o temporaneamente alzando un congelamento del credito costa circa $ 10 ogni volta con ogni ufficio di credito. Se anticipi il prelievo del credito e sei in grado di sollevare il blocco in anticipo, non ci saranno ritardi nella transazione. Ma se dimentichi o non sai quale dei burocroni il tuo istituto di credito deve utilizzare, potrebbe esserci un ritardo. Un rischio con blocchi di sicurezza sta perdendo il PIN / codice di accesso che è necessario rimuovere o rimuovere il blocco. Se si perde questo passcode e è necessario ripristinarlo, provoca più ritardi.

Fortunatamente gli svantaggi per entrambi i blocchi di sicurezza e gli avvisi di frode sono minimi. Si consiglia vivamente di utilizzare entrambe le opzioni per prevenire il furto di identità.

Riferimenti

Domande frequenti della Federal Trade Commission sui blocchi di credito e avvisi di frode
Inserisci un avviso di frode online con Transunion
Avviso di frode a Experian
Avviso di frode a Equifax
Avviso di frode su Innovis
Blocco di sicurezza transitorio
Blocco della sicurezza su Experian
Blocco della sicurezza in Equifax
Blocco della sicurezza su Innovis
Spese di blocco del credito per stato
Guida dell'Unione dei consumatori alla protezione antigelo

Finanza