CD vs. Conto del mercato monetario
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CD (certificati di deposito) sono rilasciati agli investitori dalle banche. L'investitore presta denaro all'istituzione per un periodo di tempo prestabilito e, in cambio, riceve un tasso d'interesse fisso. Conti del mercato monetario - anche chiamati conti di deposito del mercato monetario o MMDA - sono più simili ai conti correnti, in quanto si può aggiungere denaro, il tasso di interesse è variabile e si possono effettuare prelievi (con restrizioni) in qualsiasi momento.
Grafico comparativo
| Certificato di deposito | Conto del mercato monetario | |
|---|---|---|
| introduzione | Un certificato di deposito è un deposito a tempo, un prodotto finanziario comunemente offerto ai consumatori negli Stati Uniti da banche, istituti di risparmio e cooperative di credito. | Un conto del mercato monetario o un conto di deposito del mercato monetario (MMDA) è un conto finanziario che paga interessi basati sui tassi di interesse correnti nei mercati monetari. |
| FDIC assicurato | Sì (fino a $ 250.000) | Sì (fino a $ 250.000); i fondi del mercato monetario non sono assicurati FDIC, ma i conti di deposito sono. |
| Rendimento medio di un anno (Stati Uniti) | 0,44% | 0,04% |
| Restrizioni di prelievo | Penalità per prelievi anticipati. Prelievi parziali non consentiti; l'intero equilibrio deve essere ritirato in un colpo solo. | 3-6 prelievi al mese. |
| prelievi | Solo dopo la maturità | Ogni volta |
| Saldo minimo | Qualche volta; varia dalla banca | $ 1000 o più |
| Depositi aggiuntivi | Non consentito; l'importo principale per un CD è fissato all'inizio | Ogni volta |
| controlli | No | Sì (per alcuni account) |
| bancomat | No | Sì (per alcuni account) |
| Tasso d'interesse | 0,1% - 2% in base alla durata del CD. | 1% - 4%. |
| Accesso ai fondi | Nessuno senza terminare lo strumento | Immediato |
Contenuto: CD vs Conto del mercato monetario
- 1 Come funzionano
- 1.1 Come funzionano i CD
- 1.2 Come funzionano gli account del mercato monetario
- 2 tassi di interesse
- 3 Restrizioni di prelievo e liquidità
- 4 Limiti di contribuzione
- 5 altri servizi
- 6 Conti del mercato monetario e conti di risparmio
- 7 Conti del mercato monetario vs fondi del mercato monetario
- 8 riferimenti
Come funzionano
Come funzionano i CD
Con un certificato di deposito (CD), gli investitori scelgono un importo fisso (chiamato denominazione del CD) per investire per una durata prefissata (il termine). Generalmente c'è un minimo di $ 500. Alla fine del periodo di investimento, il CD matura e gli investitori ottengono il loro capitale e interesse. Agli investitori non è consentito aggiungere denaro a un CD esistente; devono investire in un nuovo CD se vogliono investire più denaro.
Come funzionano gli account del mercato monetario
Un conto del mercato monetario è simile a un conto di controllo o di risparmio in quanto è un conto "attivo" dove possono essere investiti soldi - più denaro può essere aggiunto e il denaro può anche essere ritirato. I conti del mercato monetario sono quindi più liquidi rispetto ai CD. Lo svantaggio di questo è che i conti del mercato monetario in genere offrono tassi di interesse più bassi. Anche i conti del mercato monetario presentano requisiti di bilancio minimo più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
Tassi di interesse
Mentre i tassi del conto del mercato monetario cambiano con la fluttuazione dei tassi, i CD offrono un tasso di interesse fisso per il termine. I CD con denominazioni più elevate generano generalmente una percentuale annuale più elevata (APY). Allo stesso modo, i CD con periodi di maggiore durata tendono ad offrire tassi di interesse più elevati. Le istituzioni più piccole e le unioni di credito a volte offrono tassi di interesse migliori, così come le istituzioni finanziarie solo online.
A partire da maggio 2013, il rendimento medio a 1 anno da un conto del mercato monetario è dello 0,04%, mentre il rendimento medio di un CD è dello 0,44% secondo BankRate.com.
Un confronto dei tassi di interesse medi nazionali per CD e conti del mercato monetario a partire dal 3 maggio 3013 secondo BankRate.com Restrizioni di prelievo e liquidità
I fondi depositati in un CD possono essere ritirati solo dopo la scadenza. Questo può variare da poche settimane a diversi anni, a seconda del tipo di CD.
I fondi depositati su un conto del mercato monetario possono essere ritirati quasi a piacimento, ma di solito ci sono alcuni limiti al numero di prelievi effettuati in un mese.
Limiti di contribuzione
I CD non consentono alle persone di aggiungere più denaro nel tempo.
Ulteriori fondi possono essere aggiunti ai conti del mercato monetario, come con un controllo dei conti di risparmio.
Altri servizi
Alcune banche offrono assegni e carte bancomat con conti del mercato monetario. Nessun servizio di questo tipo è disponibile con un CD.
Conti del mercato monetario e conti di risparmio
I conti del mercato monetario sono piuttosto simili ai conti di risparmio: entrambi sono conti attivi che consentono ai soldi di rimanere liquidi. Tradizionalmente, un conto del mercato monetario avrebbe pagato un tasso di interesse più elevato in cambio di un saldo minimo più elevato e un minor numero di prelievi concessi ogni mese rispetto a un conto di risparmio. Tuttavia, con il banking online, il tasso di interesse è paragonabile a quello delle MMA. Un conto del mercato monetario consente anche un più facile accesso ai fondi rispetto a un conto di risparmio.
I conti del mercato monetario hanno più senso per il salvataggio di una grande quantità di fondi su un termine più breve, soprattutto se si desidera scrivere un assegno direttamente da tale account. Il conto di risparmio tradizionale ha più senso per il risparmio a lungo termine nel corso degli anni, soprattutto se l'importo del deposito iniziale è basso o se è difficile mantenere il saldo minimo.
Per un confronto più dettagliato vedi Conti del risparmio rispetto al mercato monetario.
Conti del mercato monetario vs fondi del mercato monetario
I conti del mercato monetario (o conti di deposito) non devono essere confusi con i fondi del mercato monetario (o fondi comuni di investimento del mercato monetario - MMMF). I fondi del mercato monetario sono investimenti in fondi comuni e non sono coperti da FDIC. Come ogni fondo comune, il gestore del fondo applica una commissione per le spese amministrative, di vendita e di altro tipo associate alla gestione del fondo. Questa commissione riduce il rendimento offerto dal fondo. Non esiste un rendimento garantito in un fondo del mercato monetario, mentre un conto di deposito sul mercato monetario offre un tasso di interesse specifico. Il tasso può variare con il mercato ma è sempre noto.
Riferimenti
- wikipedia: conto del mercato monetario
- wikipedia: certificato di deposito
