Differenza tra fallimento e consolidamento del debito

Fallimento vs consolidamento del debito
 

Il consolidamento del debito e il fallimento sono due metodi che vengono utilizzati da individui e aziende per gestire i loro debiti, sapendo che la differenza tra fallimento e consolidamento del debito è importante per decidere tra i due di gestire il proprio debito. Sia il consolidamento del debito che il fallimento offrono qualche forma di sollievo quando qualcuno deve pagare una quantità schiacciante di debito. Al fine di decidere tra il fallimento e il consolidamento del debito, è importante capire a fondo che cosa comporta ogni processo. Il seguente articolo offre una chiara panoramica di ciascuno e spiega le somiglianze e le differenze tra il fallimento e il consolidamento del debito.

Cos'è il consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito è una tecnica utilizzata nella modifica dei debiti per renderli più gestibili. Una strategia di consolidamento del debito consente alle persone e alle imprese di risparmiare sui rimborsi del debito e serve come un modo per proteggere e mantenere i loro rating. Quindi come funziona il consolidamento del debito? Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di combinare tutti i loro prestiti e debiti. Una volta che i debiti sono stati combinati, il mutuatario fa un solo pagamento alla società di consolidamento del debito che gestisce i fondi e la disperde tra i molti prestatori. Un prestito di consolidamento del debito consente al mutuatario di prendere un prestito per estinguere tutti i debiti in varie banche e istituzioni finanziarie in una volta sola e consente al mutuatario di gestire un prestito. Nel consolidamento del debito pubblico, il prestito è offerto da un'istituzione governativa. 

Pro e contro del consolidamento del debito

Professionisti:

• Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di gestire i debiti in modo più efficace e consente loro di mantenere il proprio rating.

• Il consolidamento del debito rende più facile il pagamento del debito, perché invece di pagare più rimborsi del debito a un certo numero di tassi di consolidamento del debito consente ai mutuatari di effettuare un pagamento.

• L'impresa di consolidamento del debito è in grado di negoziare tassi di interesse più bassi, pagamenti mensili più bassi e condizioni migliori riducendo così l'onere per il mutuatario.

Contro:

• È possibile che la proprietà impegnata come garanzia possa essere sequestrata.

• Una clausola di collateralizzazione incrociata può significare che una attività costituita come garanzia per un prestito può essere sequestrata per il mancato pagamento di un altro prestito, anche se il prestito per il quale l'attività era originariamente costituita in pegno ha pagamenti di debito aggiornati.

• I mutuatari potrebbero dover pagare le tasse sul denaro che risparmiano dal consolidamento del debito.

Cos'è il fallimento?

Il fallimento dà al mutuatario la possibilità di eliminare i debiti o di ristrutturare i propri debiti in modo più gestibile. Al fine di presentare istanza di fallimento, il mutuatario deve presentare la propria causa presso un tribunale fallimentare. Possono scegliere tra il fallimento del capitolo 7 che elimina la maggior parte del debito, capitolo 13 che consente al mutuatario di ristrutturare i propri debiti e adottare un piano di rimborso gestibile o il capitolo 11 che è archiviato o dalle società. Il fallimento può essere costoso in quanto comporta spese legali. Inoltre, può danneggiare il rapporto di credito del mutuatario e rendere difficile ottenere prestiti e altre linee di credito. Tuttavia, il fallimento offre al debitore la protezione dai creditori (temporaneamente per il capitolo 13 poiché il mutuatario deve ancora effettuare rimborsi del debito).

Qual è la differenza tra fallimento e consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito è un aiuto finanziario offerto ai mutuatari che effettuano un certo numero di rimborsi del debito a un certo numero di istituzioni a diversi livelli di tasso di interesse. Una strategia di consolidamento del debito consente al mutuatario di effettuare un pagamento eventualmente a un tasso di interesse inferiore negoziato invece di effettuare pagamenti a un certo numero di imprese. Il fallimento offre anche sollievo finanziario in cui il mutuatario può sia ristrutturare i loro pagamenti in modo gestibile o eliminare completamente alcuni tipi di debiti. La principale differenza tra la bancarotta e il consolidamento del debito è che il consolidamento del debito è gestito privatamente mentre la bancarotta è resa pubblica attraverso il registro pubblico. Il consolidamento del debito non influisce sul punteggio di credito, mentre il fallimento può influire sul rating del credito e rendere molto difficile ottenere prestiti.

Sommario:

Fallimento vs consolidamento del debito

• Il consolidamento del debito e il fallimento sono due metodi che vengono utilizzati da individui e aziende per gestire i propri debiti.

• Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di combinare tutti i loro prestiti e debiti. Una volta che i debiti sono stati combinati, il mutuatario fa un solo pagamento alla società di consolidamento del debito che gestisce i fondi e la disperde tra i molti prestatori.

• Il fallimento concede al mutuatario la possibilità di eliminare i debiti o di ristrutturare i debiti in modo più gestibile. Al fine di presentare istanza di fallimento, il mutuatario deve presentare la propria causa presso un tribunale fallimentare.

• La principale differenza tra fallimento e consolidamento del debito è che il consolidamento del debito è gestito privatamente mentre la bancarotta è resa pubblica attraverso un registro pubblico.

• Il consolidamento del debito non influisce sul punteggio di credito, mentre il fallimento può influire sul rating del credito e rendere molto difficile ottenere prestiti.

Foto di: Chris Potter (CC BY 2.0)

Ulteriori letture:

1. Differenza tra IVA e bancarotta
2. Differenza tra liquidazione e fallimento
3. Differenza tra bancarotta e insolvenza
4. Differenza tra bancarotta e pignoramento