Differenza tra bancarotta e pignoramento

Fallimento vs preclusione

Un individuo gravato da livelli di debito più elevati e una carenza di fondi per ripagare i debiti potrebbe essere di fronte a bancarotta o pignoramento. Sono diversi l'uno dall'altro, perché le implicazioni per la parte inadempiente di entrambi sono molto diverse. Tuttavia, molte persone si confondono facilmente con i due termini e li comprendono erroneamente per riferirsi alla stessa cosa. Tuttavia, si deve notare che il fallimento o la preclusione possono avere effetti negativi sull'affidabilità del mutuatario e possono rendere più difficile il prestito di fondi da istituzioni finanziarie in futuro. Il seguente articolo evidenzia chiaramente le differenze tra fallimento e pignoramento, come sono correlate tra loro e quali implicazioni possono avere sul merito di credito di un mutuatario.

Cos'è il fallimento?

Una persona ha la possibilità di liquidare il fallimento quando ritiene di essere a rischio di perdere il proprio patrimonio (le attività sono solitamente acquistate tramite mutui dalle banche). Un individuo ha la possibilità di riempire per un capitolo 7 o un capitolo 13 di fallimento. Il deposito di un fallimento di capitolo 13 fornirà all'individuo circa 3-5 anni per pagare il loro debito e offrire un piano di rimborso in modo che l'individuo possa impedire la preclusione della loro casa. Questa opzione consentirà all'individuo di ripagare i suoi debiti in base al piano concordato in tribunale, in modo che possa mantenere la sua casa, mentre ripaga i suoi debiti a un ritmo più lento. Un deposito di fallimento capitolo 7 funge da dichiarazione di incapacità, per pagare i debiti non garantiti da parte del debitore. Un debito non garantito è un debito che è stato ottenuto senza alcuna garanzia in atto da utilizzare in caso di inadempienza del debitore. Tali debiti includono il debito della carta di credito, le spese mediche, ecc. Tuttavia, poiché un prestito ipotecario non è garantito (la casa acquistata deve essere conservata come garanzia, affinché la banca possa vendere e recuperare il debito nel caso in cui il debitore sia insoluto) capitolo 7 deposito in bancarotta non copre i prestiti effettuati sui mutui.

Cos'è il preclusione?

Il pignoramento è il processo in cui il mutuatario del prestito ipotecario è sfrattato dalla sua casa con la motivazione che non è in grado di rimborsare il suo debito. La ragione per cui si verifica la preclusione è che il mutuatario non è in grado di rimborsare i suoi prestiti, e quindi la garanzia (la casa su cui è stata presa l'ipoteca) deve essere sequestrata dalla banca e venduta per recuperare le perdite fatte. Questo era uno scenario comune durante la crisi finanziaria quando la bolla dei prestiti ipotecari esplose. Molti di coloro che affrontano il pignoramento hanno un numero di opzioni per proteggersi, da cui uno si sta riempiendo di bancarotta. Una dichiarazione di fallimento non significa che il mutuatario non dovrà pagare tutto il suo debito, anche se potrebbe agire come protezione temporanea contro la perdita di tutte le attività.

Fallimento vs preclusione

Fallimento e pignoramento vanno di pari passo anche se i loro effetti e procedimenti giudiziari sono molto diversi tra loro. Fallimento e pignoramento sono entrambi termini relativi a persone o imprese che affrontano problemi di liquidità nel non essere in grado di rimborsare il proprio debito. La preclusione è quando il mutuatario deve cedere il bene acquistato attraverso la banca nei casi in cui non è in grado di rimborsare il debito ottenuto per acquistare quel particolare bene (ad esempio: casa). Una bancarotta, d'altro canto, viene utilizzata per bloccare la preclusione, in quanto un deposito di fallimento eliminerà il debito non garantito (capitolo 7) o per consolidare e adeguare un piano di rimborso del debito (capitolo 13). Tuttavia, si deve tenere presente che sia la bancarotta che la preclusione rimarranno nella relazione di credito del mutuatario e influenzeranno la loro affidabilità creditizia.