Differenza tra prestiti garantiti e prestiti non garantiti

Un individuo può scegliere tra una serie di opzioni di prestito quando ha bisogno di prendere in prestito denaro. Ad esempio, una persona può prendere in prestito denaro da qualcuno nella sua famiglia, può usare una carta di credito, o può anche prendere prestiti da un istituto finanziario come agenzie di credito o banche. Ci sono due tipi di prestito offerti dalle banche, un prestito garantito e un prestito non garantito. Quindi, è necessario sapere che un prestito garantito è diverso da un prestito non garantito prima di stipulare un contratto di prestito. Le principali differenze sono discusse di seguito.

Utilizzando una garanzia

La prima e più importante differenza tra un prestito garantito o non garantito sta usando una garanzia contro il prestito. Nel caso di un prestito garantito, una banca mantiene un bene come garanzia contro l'importo del prestito emesso a un mutuatario. L'attività può essere qualsiasi cosa che un mutuatario possiede, come una casa, un'auto, strumenti finanziari o qualsiasi altra proprietà che può essere convertita in denaro.

D'altra parte, come suggerisce il nome, non è richiesta alcuna garanzia per un prestito non garantito. Di solito è rilasciato a un mutuatario sulla base della sua buona reputazione creditizia o di una buona storia creditizia.

Tasso di interesse addebitato

Nessun bene o proprietà di un mutuatario è tenuto come garanzia in caso di un prestito non garantito. Questo è il motivo per cui il tasso di interesse applicato sui prestiti non garantiti è superiore rispetto ai prestiti garantiti. Il tasso più elevato viene addebitato per ridurre al minimo il rischio di perdite che un istituto finanziario deve affrontare. A volte, il tasso di interesse su questi prestiti supera il tasso di interesse applicato sulle carte di credito. Il tasso di interesse su un prestito non garantito è di solito fissato. Tuttavia, una linea di credito non garantita come una carta di credito, con una tassa di interesse variabile è disponibile anche sul mercato.

Durata del prestito garantito e non garantito

Il termine periodo di un prestito garantito è più lungo di un periodo di durata di un prestito non garantito, e ancora una volta, questo è fatto per ridurre il rischio offrendo un breve periodo di tempo su un prestito non garantito. Con il livello di rischio coinvolto in un prestito non garantito, le banche tendono a mantenere il periodo di tempo di un prestito a breve, in modo che un mutuatario rimborsare il prestito il più presto possibile. Questo è il motivo per cui la quantità di prestito non garantito è relativamente inferiore a un prestito garantito.

D'altra parte, i prestiti garantiti hanno un periodo più lungo termine, e nel caso di un mercato immobiliare, il termine può essere lungo come un periodo di 30 anni.

Disponibilità di prestito

Non è facile ottenere prestiti non garantiti in quanto non tutti possono beneficiare di questo prestito. Una banca di solito richiede un punteggio di credito eccezionale e una solida relazione consolidata con un cliente prima di emettere un prestito non garantito. A volte, le banche si rifiutano di emettere un prestito a meno che un cliente non fornisca garanzie contro il prestito. Anche una protezione di scoperto per un conto corrente non è offerta a un cliente a meno che non sia associata a un conto di risparmio.

In caso di prestito garantito, non è richiesta una relazione consolidata con una banca o una buona storia creditizia, poiché un bene è garantito contro il prestito.

Implicazioni fiscali sul prestito garantito e un prestito non garantito

In caso di prestito garantito, è possibile cancellare un interesse a fini fiscali. Questo può essere fatto se una proprietà primaria, come una casa, è protetta come garanzia contro il prestito. Tuttavia, è importante capire che si rischia la proprietà se non si è in grado di rimborsare il prestito. D'altra parte, non è possibile cancellare l'onere degli interessi a fini fiscali in caso di prestito non garantito, perché non vi è alcuna garanzia.