Differenza tra lettere di credito e garanzia bancaria
Share
Lettera di credito (L / C) è uno strumento finanziario, utilizzato come prova di affidabilità creditizia, emesso dalla banca del compratore, riguardante la sua storia creditizia. L / C è spesso confuso con una garanzia bancaria, in quanto condividono alcune caratteristiche comuni come entrambi svolgono un ruolo significativo nel finanziamento commerciale quando le parti delle transazioni non hanno stabilito la relazione commerciale.
Tuttavia, i due differiscono, nella posizione della banca nei confronti dell'acquirente e del venditore di beni e servizi. UN garanzia bancaria è una garanzia fornita dalla banca al venditore, che se l'acquirente è inadempiente nel pagamento, la banca pagherà al venditore. Quindi, per capire meglio i termini, tutto ciò che devi sapere è la differenza tra la lettera di credito e la garanzia bancaria, quindi fai una lettura.
Contenuto: lettera di credito
Grafico comparativo
| Base per il confronto | Lettera di credito | Garanzia bancaria |
|---|---|---|
| Senso | La lettera di credito è un documento finanziario per i pagamenti garantiti, vale a dire un'impresa della banca dell'acquirente per effettuare il pagamento al venditore, contro i documenti dichiarati. | Una garanzia bancaria è una garanzia prestata dalla banca al beneficiario per conto del richiedente, per effettuare il pagamento, se il richiedente inadempiente nel pagamento. |
| Responsabilità | Primario | Secondario |
| Rischio | Meno per il commerciante e altro per la banca. | Altro per commerciante e meno per banca. |
| Le parti coinvolte | 5 o più | 3 |
| Predefinito | Non aspetta l'inadempienza del richiedente e il beneficiario di invocare l'impresa. | Diventa attivo solo quando il richiedente è inadempiente nel pagamento. |
| Pagamento | Il pagamento viene effettuato solo quando la condizione specificata è soddisfatta. | Il pagamento viene effettuato in caso di inadempimento dell'obbligo. |
| Adatto a | Importazione ed esportazione di affari | Contratti pubblici |
Definizione di lettera di credito
Una lettera di credito è un documento formale, che una banca emette per conto dell'acquirente al venditore. Il documento dichiara che la banca rispetterà le bozze del compratore, per i beni a lui forniti, purché le condizioni scritte sul documento siano soddisfatte dal fornitore (venditore).
Il venditore ha dovuto rispettare tutti i termini e le condizioni stabiliti dal compratore e indicati nella lettera di credito. Inoltre, deve dimostrare la conformità alle condizioni, producendo prove documentali insieme alla relativa documentazione di spedizione. Una volta soddisfatti i termini e le condizioni, la banca trasferirà i fondi al venditore. Le funzioni svolte dalla lettera di credito sono:
- Rimozione del rischio di credito se la banca ha una buona reputazione.
- Riduzione dell'incertezza, in quanto il commerciante è a conoscenza delle condizioni che devono essere soddisfatte per ricevere il pagamento.
- Offre sicurezza all'acquirente, che desidera effettuare il pagamento solo se le condizioni menzionate nel L / C sono soddisfatte.
Vari tipi di lettere di credito includono Sight L / C, Usanza L / C, Revolving L / C, L / C irrevocabile, Standby L / C, L / C confermato e così via.
Definizione di garanzia bancaria
Una garanzia bancaria fa riferimento a un contratto, in cui la banca fornisce la garanzia per conto del cliente al beneficiario, che la banca sarà responsabile per il pagamento, nel caso in cui il cliente non adempia agli obblighi di scarico. In questo accordo, la banca agisce come una garanzia, per rendere il debito buono entro tre giorni lavorativi, se non è pagato dal richiedente.
Questi sono usati per ridurre il rischio di perdita che è collegato ai contratti commerciali. Per fare ciò, la banca riceve un certo ammontare di commissioni in base alla somma garantita. Inoltre, la banca non è tenuta a effettuare il pagamento, ovvero può rifiutarsi di effettuare il pagamento se il reclamo viene giudicato illegale. Esistono due tipi di garanzie bancarie:
- Garanzia finanziaria
- Performance garantita
Differenze chiave tra lettera di credito e garanzia bancaria
I punti indicati di seguito sono degni di nota, per quanto riguarda la differenza tra la lettera di credito e la garanzia bancaria:
- La lettera di credito è un impegno della banca dell'acquirente presso la banca del venditore che accetterà le fatture presentate dal venditore ed effettuerà il pagamento, a determinate condizioni. Una garanzia fornita dalla banca al beneficiario per conto del richiedente, per effettuare il pagamento, se il richiedente inadempiente nel pagamento, è chiamato garanzia bancaria.
- In una lettera di credito, la responsabilità principale spetta esclusivamente alla banca, che raccoglie successivamente il pagamento dal cliente. D'altra parte, in una garanzia bancaria, la banca si assume la responsabilità, quando il cliente non riesce a effettuare il pagamento.
- Quando si tratta di rischio, la lettera di credito è più rischiosa per la banca ma meno per il commerciante. Al contrario, la garanzia bancaria è più rischiosa per il commerciante ma meno per la banca.
- Ci sono cinque o più parti coinvolte in una lettera di transazione di credito, come nel richiedente, beneficiario, banca emittente, banca di consulenza, banca di negoziazione e banca di conferma (può o non può essere). Al contrario, solo tre parti sono coinvolte in una garanzia bancaria, vale a dire il richiedente, il beneficiario e il banchiere.
- In una lettera di credito, il pagamento viene effettuato dalla banca, in quanto diventa esigibile, in modo tale da non attendere l'inadempimento del richiedente e il beneficiario. Viceversa, una garanzia bancaria diventa effettiva, quando il richiedente inadempiente effettua il pagamento al beneficiario.
- Una lettera di credito garantisce che l'importo sarà pagato fino a quando i servizi sono eseguiti in modo definito. Diversamente, la garanzia bancaria attenua la perdita, se le parti della garanzia non soddisfano le condizioni stabilite.
- Una lettera di credito è appropriata per le attività di importazione ed esportazione. Al contrario, una garanzia bancaria si adatta ai contratti governativi.
Conclusione
Una lettera di credito è ampiamente utilizzata nel commercio internazionale, ma con il passare del tempo, anche il suo utilizzo nel commercio interno è iniziato. Che si tratti di un mercato globale o locale, come acquirente devi sempre pagare per i tuoi acquisti, il che è facilitato da una lettera di credito. D'altra parte, la garanzia bancaria viene utilizzata per adempiere a varie obbligazioni commerciali, per cui la banca funge da garanzia e fideiussore, necessaria per soddisfare i requisiti aziendali..
