Differenza tra rimborsi mensili e prestiti mensili

Rimborsi mensili vs mensili

I rimborsi mensili e mensili sono gli stessi con tutti i mezzi tranne che per la frequenza del piano di rimborso che si traduce in una riduzione del pagamento degli interessi e quindi nella riduzione della durata del prestito. Quando si prendono in prestito denaro da una banca o da qualsiasi altro istituto finanziario, la forma più comune di rimborso è in rate mensili uguali. Le banche applicano diversi tipi di tasso di interesse a seconda dello scopo del prestito, dell'importo preso in prestito, della durata del prestito e del rischio. Per esempio, se prendi in prestito un mutuo per la casa da una banca, naturalmente l'importo che prendi in prestito sarà di poche centinaia di migliaia di dollari per un periodo di 15 anni o più. Quindi le banche applicano il tasso di interesse riducibile sul tuo prestito. In caso di tasso d'interesse riduttore, l'interesse è calcolato sul saldo dovuto alla banca al momento del rimborso. Quindi, se abbrevi il piano di rimborso, l'interesse che devi pagare si ridurrà e quindi allo stesso tasso di rimborso puoi saldare il prestito più rapidamente del previsto o in altro modo puoi ridurre l'importo della rata. Cerchiamo di imparare che in dettaglio qui sotto.

Rimborso del prestito mensile

Per lo scopo della spiegazione, diremo che avete preso un mutuo per la casa di dollari 400.000 a un tasso di interesse riduttivo del 5% annuo per un periodo di 30 anni da una banca. Ora in regime di rimborso del prestito mensile è necessario rimborsare la banca con rate mensili uguali. Le banche dispongono di grafici o strumenti on-line per calcolare le rate mensili. Per il mutuo per la casa che abbiamo preso in questo esempio, i rimborsi mensili fissi saranno circa $ 2,148

Con un interesse riduttivo, l'interesse per quel mese viene aggiunto al saldo dovuto e quindi viene detratto il rimborso mensile fisso. Il saldo sarà preso per il prossimo calcolo degli interessi. Mentre il saldo si riduce, anche l'interesse aggiunto si riduce e il debito viene liquidato a un ritmo più veloce.

Tasso di interesse = 5% o 0,05 p.a, quindi il tasso di interesse mensile sarà 0,05 / 12

Alla fine del primo mese,

Saldo dovuto = (Principal) 400.000 + (interessi) 400.000 (0,05 / 12) = 401,667

Importo dovuto alla banca dopo il primo mese = 401.667 - 2.148 = 399.519

Alla fine del secondo mese,

Saldo dovuto = 399.519+ 399.519 (0.05 / 12) = 401.184

Importo dovuto alla banca dopo il secondo mese = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Alla fine del terzo mese,

Saldo dovuto = 399.037+ 399.037 (0.05 / 12) = 400.700

Importo dovuto alla banca dopo il terzo mese = 400,700- 2,148 = 398,552

Quindi se vedi qui l'interesse che devi pagare si riduce continuamente. Dalla tua rata mensile fissa ciò che paghi è l'interesse per il periodo e il regolamento parziale del capitale. Mentre l'interesse si sta riducendo, il tuo debito viene liquidato a un ritmo più veloce.

Rimborso del prestito quindicinale

Il tempo necessario per rimborsare un prestito sarà ulteriormente ridotto se i rimborsi possono essere effettuati a una frequenza molto regolare, ad esempio quindicinale o settimanale. Il rimborso quindicinale sta pagando un equivalente della metà del rimborso mensile ogni quindici giorni (ogni 2 settimane).

Rimborsando a questa frequenza si avrà un notevole risparmio di interessi. Spiegheremo questo facendo lo stesso esempio sopra.

Il rimborso quindicinale del suddetto prestito sarà di circa $ 1074

Tasso di interesse = 5% o 0,05 p.a, il tasso di interesse quindicinale sarà 0,05 / 26 (52 settimane in un anno, quindi 26 quindicine)

Alla fine delle prime due settimane,

Saldo residuo = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400,769

Importo dovuto alla banca dopo una quindicina di giorni = 400,769- 1,074 = 399,695

Alla fine del primo mese (2 ° quindici giorni),

Saldo dovuto = 399.695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400,463

Importo dovuto alla banca dopo il primo mese = 400.464 - 1.074 = 399.390

Alla fine del terzo mese il capitale che si deve alla banca sarà ridotto a $ 398162.

Nei rimborsi mensili, il debito dopo tre mesi è $ 399.552. Anche se inizialmente non vedi molta differenza tra il rimborso quindicinale e mensile, col passare del tempo vedrai che l'interesse che devi pagare si ridurrà rapidamente e la tua rata mensile sarà utilizzata per compensare una parte maggiore del capitale. Quindi il tuo debito si ridurrà più rapidamente rispetto al rimborso mensile. Ciò ridurrà sostanzialmente la durata del prestito. Nell'esempio che abbiamo preso il termine del prestito si ridurrà di 4 anni e nove mesi.

Differenza tra rimborso quindicinale e prestito mensile

I rimborsi di prestiti sono generalmente calcolati su base mensile. Tuttavia, hai la possibilità di rimborsare settimanalmente, quindicinale o mensile. Pagando ogni due settimane si paga semplicemente l'equivalente della metà del rimborso mensile ogni due settimane.

Rimborsando ogni due settimane puoi spremere l'equivalente di un rimborso mensile aggiuntivo all'anno.

Per spiegarlo ulteriormente, in base a rimborsi mensili, dopo un anno avresti pagato $ 2,148 x 12 = $ 25,776. Con cadenza quindicinale pagherai $ 1,074 x 26 = $ 27,924.

Questo è equivalente a una rata mensile aggiuntiva. Questo importo andrà a compensare il tuo principale. Riducendo l'importo principale, su cui verranno calcolati gli interessi futuri, si risparmia sul pagamento degli interessi. Ora che l'interesse si riduce, più del tuo rimborso mensile andrà a scontrarsi con il principale. L'effetto è che puoi saldare il tuo prestito prima del previsto.

Nell'esempio preso qui, in base a rimborsi mensili del prestito il termine del prestito è di 30 anni, mentre se si opta per i rimborsi quindicinali il termine del prestito si ridurrà a 25 anni e 3 mesi.

Ricapitolare: 1.Il rimborso quindicinale sta pagando un equivalente della metà del rimborso mensile ogni quindici giorni (ogni 2 settimane). 2. In caso di rimborso quindicinale, gli interessi pagati saranno inferiori a quanto pagato in caso di rimborso mensile. 3. Il tempo impiegato per rimborsare un prestito con rate mensili sarà inferiore alla normale durata del prestito in rate mensili.