Differenza tra credito in contanti e scoperto

Se si desidera prendere un prestito per la propria attività, la comprensione dei termini "Credito in contanti" e "scoperto" è importante per voi. Si consiglia di prendere un prestito a lungo termine che è garantito dalla proprietà, o si può decidere di optare per un prestito flessibile come un credito in contanti o scoperto. I prestiti a lungo termine hanno spesso interessi più bassi da pagare, mentre i crediti a breve termine hanno tassi di interesse più elevati. Quanto segue è una spiegazione dettagliata della differenza tra credito in contanti e scoperto.

Definizione dei termini

Scoperto

Lo scoperto è un tipo di finanziamento che puoi prelevare dal tuo conto, anche quando non hai un saldo in contanti. Affinché tu possa accedere a uno scoperto, la banca applica una soglia per te, fino alla quale il tuo saldo può leggere una cifra negativa. Per questo scoperto, l'interesse da pagare è su tale importo. Lo scoperto è di solito sotto forma di un conto corrente, e puoi effettuare il numero di transazioni che può essere sostenuto dal limite di sanzione scoperto. In occasioni che comportano alcune consultazioni, uno scoperto può essere dato su un conto di risparmio. Per un prestito scoperto, l'interesse è addebitato sull'importo dovuto alla chiusura di un giorno lavorativo.

Credito in contanti

Il credito in contanti è una delle linee di credito a breve termine offerte dalle istituzioni finanziarie. Il prelievo di denaro da parte di una società non è limitato a ciò che il cliente detiene nel proprio conto di credito in contanti, ma fino al punto che è stato predefinito. Un conto di credito in contanti funziona come un conto corrente con un libretto di assegni provvisorio. Il credito in contante viene fornito al cliente sulla sua promessa o sulla sua ipoteca. Le linee di credito in contante sono fornite per sostenere il capitale circolante che una società può richiedere. Il limite del credito in contanti dovrebbe essere pari al capitale circolante necessario di un'azienda, meno il margine che la società ha già finanziato. È la banca che determina il limite del credito in contanti e può variare da banca a banca. Gli interessi sul credito in contanti sono addebitati sull'importo totale preso e non sul limite. Per un credito in contanti, la banca si riserva anche il diritto di chiedere il prestito prestato, in qualsiasi momento.

differenze

Ci sono molte differenze che mostrano tra credito in contanti e scoperto.

Requisiti dell'account

Per accedere a una linea di credito in contanti, la maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede l'apertura di un conto di credito in contanti separato. Per uno scoperto bancario, è possibile avvalersi di uno scoperto tramite il conto corrente esistente. Questo perché uno scoperto è essenzialmente un prelievo in eccesso dato in un conto corrente. Uno scoperto può anche essere fornito in un conto di risparmio.

collaterale

Per i requisiti di sicurezza, i crediti e l'inventario delle società servono come assicurazione per consentire una linea di credito in contanti. Per uno scoperto di conto corrente, le attività correnti non sono tanto richieste quanto la sicurezza. È possibile ricevere uno scoperto tramite azioni, FD e altre proprietà come assicurazione. Un limite di scoperto può essere approvato sulla credibilità di un cliente per l'istituto finanziario.

Limite

Per i crediti di cassa, un limite del denaro fornito è determinato come percentuale delle scorte e delle vendite insieme ai rendiconti finanziari. Il limite di credito in contanti è anche irregolare e continua a cambiare, come il numero o l'importo delle attività correnti collocate come garanzia. Il limite di prelievo del credito in contanti può essere indicato come potere di prelievo. Per uno scoperto di conto, un limite è sanzionato con la considerazione che le attività possono essere garantite e sui bilanci della società. Il limite di scoperto di scoperto che viene fornito a un cliente rimane costante poiché lo scoperto è determinato da proprietà collaterali e non da attività correnti.

Nota

Un limite di scoperto può cambiare quando:

I rating del credito del mutuatario aumentano o diminuiscono.
Quando l'istituto finanziario ha una ragione per credere che tu possa entrare in default.
Quando non riesci a risolvere lo scoperto in modo soddisfacente, trasformandolo in debito.

Periodo di accredito

Una linea di credito in contanti viene solitamente fornita per un breve periodo. Ciò significherebbe che il limite previsto viene rinnovato ogni nuovo anno. In alcuni casi, il rinnovo o la revisione possono essere effettuati in sei mesi.

Una concessione di scoperto è disponibile solo per un breve periodo. Potrebbe durare un mese o anche una settimana. Tuttavia, può essere concesso fino a un anno.

Condizioni d'uso

I crediti di cassa sono utilizzati per l'unico motivo delle operazioni commerciali. Pertanto, vengono forniti solo come capitale circolante e nient'altro. Una linea di scoperto, invece, può essere utilizzata per qualsiasi scopo e non solo per il business.

Frequenze di prelievo

Nell'effettuare i prelievi, la linea di credito in contanti può essere ritirata solo una volta dal mutuatario, e questo è quando si presenta la necessità. Per uno scoperto, i prelievi possono essere effettuati per il maggior numero possibile di volte, a condizione che l'importo totale prelevato non superi la sanzione del limite concordato.

Tipo di ritiro

Per un credito in contanti, il mutuatario può prelevare l'importo predefinito solo quando è richiesto e immediatamente. Per uno scoperto, puoi ritirarlo solo quando hai bisogno di più denaro di quello che è nel tuo account.

Rimborso

Per il credito in contanti, il rimborso viene effettuato a rate o alla scadenza della durata del credito in contanti. Per lo scoperto, puoi rimborsare il prestito un numero qualsiasi di volte. Tuttavia, per entrambi, gli orari e le istruzioni per il pagamento sono forniti dall'istituto finanziario. Dovresti considerare di negoziare e chiedere chiarimenti sui termini di pagamento che la tua banca fornisce per le due linee di credito.

Tassi di interesse

Il tasso di interesse per il credito in contanti è inferiore a quello di uno scoperto. D'altra parte, il tasso di interesse di uno scoperto è determinato dall'ammontare di denaro che è stato preso in prestito a fine giornata ed è quindi pagabile su un capitale ritirato. Il tasso di interesse per il credito in contanti è fissato sull'intero importo preso in prestito. Tuttavia, per le due linee di credito, i tassi di interesse sono di gran lunga superiori alle linee di credito a lungo termine a causa della natura breve delle loro vite.

Sommario

Un riepilogo delle differenze esistenti tra credito in contanti e scoperto.

Argomento	Credito in contanti	Scoperto
Definizione	Servizi di credito a breve termine offerti da istituti finanziari, in cui il prelievo di denaro da parte di una società non è limitato a ciò che il cliente detiene nel proprio conto di credito in contanti.	Un tipo di finanziamento che puoi prelevare dal tuo conto corrente, anche quando non hai un saldo in contanti e l'account può continuare ad addebitare fino a un determinato limite.
collaterale	Normalmente viene fornito sulla sicurezza delle azioni e dei crediti dei debitori.	È previsto per la sicurezza delle immobilizzazioni detenute dal debitore.
Limite	L'importo massimo a cui è possibile accedere è una percentuale di vendite e scorte, unitamente ai rendiconti finanziari.	La sanzione limite si basa principalmente su sicurezza e rendiconti finanziari.
Condizioni d'uso	Il credito in contanti è aperto solo per l'uso nel mondo degli affari.	L'utilizzo non è limitato al debitore.
Principale	È costante e non si riduce nel tempo.	L'importo dello scoperto si ritira mensilmente in Drop Down Overdraft.
account	I crediti in denaro potrebbero richiedere l'apertura di un nuovo account per accedervi.	Le banche avviano una linea di scoperto sul conto corrente esistente che hai.
Assicurazione	Lo stock deve essere assicurato prima di garantire un credito in contanti.	La proprietà deve essere assicurata prima di garantire uno scoperto.
Tassi di interesse	Il tasso di interesse è inferiore a quello di uno scoperto	Il tasso di interesse è più alto ma è calcolato sul scoperto scoperto alla fine della giornata e non sull'intero importo del scoperto.

Quando prendi un credito in contante o un credito scoperto, dovresti considerare i seguenti punti chiave per trovare la struttura che ti si addice meglio:

Tasso di interesse: entrambi hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti fissi
Spese di elaborazione: la commissione di elaborazione per le banche varia ma è possibile negoziare facilmente i termini.
Servizio di interessi: alcune istituzioni finanziarie potrebbero aver bisogno di pagare gli interessi del mese sul conto tramite assegno o contanti entro alcuni giorni del mese successivo.
Condizioni di utilizzo minime: alcune istituzioni finanziarie potrebbero avere un problema se non si utilizza lo scoperto o il conto di credito in contanti fino a un certo livello.

Le accuse potrebbero essere enormi se non si rispettano le regole 3 e 4^esimo punto. Assicurati di coinvolgere pienamente i tuoi finanzieri per assicurarti che non ci siano costi nascosti e prelievi, una volta aperto un account con loro.

In conclusione, ci sono molte linee di credito che le istituzioni finanziarie si avvalgono di una società per essere pienamente funzionale con i requisiti di capitale circolante. Le strutture fornite dalle banche sono tra lo scoperto e il credito in contanti. Hanno delle somiglianze che sono condivise tra di loro, anche se il concetto di scoperto è in pratica da molto tempo ormai. I crediti in denaro sono la presentazione di un mondo in continua evoluzione finanziaria.

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