Differenza tra il tasso di interesse e il tasso di interesse

Differenza chiave - Tasso di cassa vs Tasso di interesse
 

La differenza fondamentale tra tasso di liquidità e tasso di interesse è quella il tasso di liquidità si riferisce al tasso al quale le banche commerciali prendono in prestito fondi dalla banca centrale, mentre il tasso di interesse si riferisce al tasso al quale viene percepito un onere finanziario \ pagato sui fondi risparmiati o presi in prestito. In un senso più ampio, entrambi questi tassi sono un tipo di tassi di interesse; tuttavia, vi è una sottile differenza tra tasso di liquidità e tasso di interesse.

CONTENUTO
1. Panoramica e differenza chiave
2. Qual è il tasso di contanti
3. Cos'è il tasso di interesse
4. Confronto affiancato - Tasso di cassa vs Tasso di interesse
5. Sommario

Qual è il tasso di contanti?

Cash rate, noto anche come 'tasso di interesse del mercato monetario overnight', è il tasso di interesse che le banche commerciali devono pagare sui fondi presi in prestito dalla banca centrale. Il termine "tasso di liquidità" è utilizzato principalmente in Australia e Nuova Zelanda e ha lo stesso significato di "tasso bancario" utilizzato in altri paesi.

La banca centrale può aumentare o diminuire il tasso di liquidità con una misura di "punti base" nel tentativo di gestire l'economia. Il cash rate influenza indirettamente l'economia poiché i rispettivi fondi sono concessi in prestito ai clienti, avendo una forte relazione con i tassi di interesse. Ogni volta che aumenta o diminuisce il tasso di interesse, i tassi di interesse che le banche fanno pagare sui prestiti alla clientela si muoveranno in linea generale con il cambiamento. Le banche in realtà non devono seguire il cambiamento del tasso di cambio quando si tratta di tassi di interesse, ma di solito è nel loro interesse a farlo. Una banca che non riesce a passare una liquidità riduce i suoi titolari di mutui variabili; per esempio, rischia di perdere clienti e danneggiare la sua immagine pubblica.

Figura 1: rapporto tra tasso di liquidità e tasso di interesse

Cos'è il tasso di interesse?

Il tasso di interesse è la percentuale di addebito sui fondi risparmiati o presi in prestito. Il tasso di interesse può essere calcolato mensilmente, trimestralmente o annualmente, mentre gli interessi annuali sono quelli maggiormente utilizzati (tasso annuo effettivo globale). Ci sono due modi principali in cui viene calcolato l'interesse.

Interesse semplice

Con un semplice interesse, i fondi prestati o presi in prestito cresceranno a seconda del tasso di interesse e del numero di periodi coinvolti. L'interesse semplice può essere calcolato come di seguito.

Interesse = (Principal) (Rate) (Time)

Per esempio. un importo di $ 2.500 è preso a prestito ad un tasso del 5% per un periodo di 3 anni. Gli interessi pagabili al termine di 3 anni saranno,

Interesse = $ 2500 * 0,05 * 3 = $ 375

Importo totale pagabile = $ 2,500 + $ 375 = $ 2,875

Interesse composto

L'interesse composto è un metodo in base al quale gli interessi ricevuti continueranno a sommarsi alla somma principale (somma investita originariamente) e l'interesse del periodo successivo viene calcolato non solo in base all'importo originariamente investito, ma in base all'aggiunta del capitale e dell'interesse guadagnato.

Per esempio. Una somma di $ 2,000 viene depositata per un periodo di 6 mesi ad un tasso del 10% al mese. Il valore futuro alla fine di sei mesi può essere calcolato utilizzando la formula seguente.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Dove,

FV = Valore futuro del fondo (alla sua scadenza)

PV = Valore attuale (l'importo che dovrebbe essere investito oggi)

r = Tasso di rendimento

n = numero di periodi di tempo

FV = $ 2,000 (1 + 0,1)⁶

     = $ 3,543 (arrotondato al numero intero più vicino)

Un altro uso comune del tasso di interesse è legato al calcolo del rendimento delle obbligazioni, noto come "tasso di cedola". Questo si riferisce al tasso annuale di interesse guadagnato da un investitore per un titolo detenuto.

Per esempio. Se un'obbligazione ha un valore nominale di $ 2,000 che paga interessi semestrali a $ 30, il tasso della cedola sarà del 3% p.a. (60 / 2.000 * 100)

Fattori che influenzano i tassi di interesse

Inflazione

Esiste una relazione positiva tra inflazione e tassi di interesse, vale a dire, se i tassi di inflazione sono elevati, i tassi di interesse aumenteranno in quanto i creditori richiederanno tassi più elevati come compensazione per la diminuzione dei fondi prestati.

Politica del governo

Il governo influenza i tassi di interesse direttamente attraverso la politica monetaria (controllo dell'offerta di moneta nell'economia). Se il governo desidera ridurre l'offerta di moneta, aumenterà i tassi di interesse; ciò incoraggerà i consumatori a risparmiare più fondi della spesa e viceversa.

Figura 2: le fluttuazioni dei tassi di interesse possono essere causate da cambiamenti nella politica di inflazione e governo

Qual è la differenza tra il tasso di interesse e il tasso di interesse?

Tasso di liquidità vs Tasso di interesse
Il tasso di denaro si riferisce al tasso al quale le banche commerciali prendono in prestito fondi dalla banca centrale.	Il tasso di interesse è il tasso al quale una tassa finanziaria ricevuta \ è stata versata su fondi risparmiati o presi a prestito.
Effetto sull'economia
Il tasso di liquidità influisce indirettamente sull'economia.	L'economia è direttamente influenzata dai tassi di interesse.
Le parti coinvolte
Il tasso di copertura è applicabile a banche e altri istituti finanziari.	Gli effetti del tasso di interesse sono a carico dei consumatori e delle imprese.

Riepilogo - Tasso di liquidità vs Tasso di interesse

La differenza tra tasso di liquidità e tasso di interesse dipende principalmente dalle parti a cui sono applicabili. Mentre il tasso di cassa non è influenzato da molti fattori esterni; il tasso di interesse è spesso il risultato di una combinazione di molti altri fattori come l'inflazione e la politica governativa. Va notato che il tasso di cassa è simile al tasso bancario ad eccezione dell'uso del termine in Australia e Nuova Zelanda.

Riferimento:
1. "Differenza tra tassi di interesse e tassi di cassa ed effetti sulla pianificazione del mutuo per la casa". Strada di mattoni gialli. N., n. Web. 17 marzo 2017.
2. Heakal, Reem. "Forze dietro tassi di interesse". Investopedia. 19 aprile 2017. Web. 17 marzo 2017.
3. "Contanti". Reserve Bank of Australia. n.d. Web. 17 marzo 2017.
4. Amadeo, Kimberly. "Quali sono i tassi di interesse e come funzionano?" L'equilibrio. N., n. Web. 17 marzo 2017.

Cortesia dell'immagine:
1. "Confronto dei tassi di interesse - Conti di risparmio - Svezia" Di Qenneth - Opera propria (CC0) via Commons Wikimedia