Differenza tra IRA e 401k

IRA vs 401k

All'inizio IRA e 401k sono due piani di pensionamento che rientrano nella legge fiscale degli Stati Uniti. Sebbene entrambi siano piani di pensionamento, hanno alcune differenze tra loro. Qui ciò che chiamiamo IRA è l'IRA tradizionale.

Una delle principali differenze tra IRA tradizionale e 401k è che l'IRA o l'Accordo di pensionamento individuale è pianificato dal dipendente, mentre 401k è pianificato dal datore di lavoro. Un dipendente può prelevare fondi a partire dall'età di 59 anni e mezzo. Nel 401k, se ritira i fondi prima di tale età, allora è tenuto a pagare il 10% sulle tasse. Il piano dell'IRA differisce in questo aspetto. Poiché questo piano è impostato dallo stesso dipendente, può iniziare a ritirare i fondi prima dei 59 anni e mezzo, anche se continua a lavorare nella stessa azienda o ditta.

Dal momento che il 401k è un piano di pensionamento molto efficace che è in grado di fornirti il ​​miglior scudo in termini di sicurezza finanziaria dopo il pensionamento, il governo e il datore di lavoro non ti incoraggerebbero a fare un ritiro provvisorio. Questo è il motivo per cui pesanti sanzioni fiscali sono inflitte alla persona che desidera andare in ritiro anticipato nel piano 401k. È comunque possibile evitare la situazione di dover pagare dure sanzioni fiscali in caso di prelievi anticipati dal proprio conto 401k purché si rispettino determinate regole di ritiro rigorose per quanto riguarda un account 401k. Nel caso di un piano IRA dovresti pagare le tasse anche in caso di prelievi di disagio quali prelievi per saldare le spese mediche tue o del tuo dipendente, pagare le tasse universitarie per i tuoi figli o pagare il mutuo della tua casa.

È interessante notare che entrambi i piani pensionistici IRA e 401k sono piani di risparmio fiscale nel senso che rientrano nella fascia di reddito inferiore. Entrambi ricevono un trattamento fiscale favorevole. Piano 401k consente prestiti di prestito contro il saldo del conto di libero passaggio. È possibile prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio. L'importo massimo del prestito non dovrebbe superare i $ 50.000. Il prestito deve essere rimborsato entro un periodo di 5 anni. Il piano dell'IRA, al contrario, non consente di contrarre prestiti a fronte del saldo del conto di libero passaggio. Dovrai scoprire qualsiasi altra alternativa ai prestiti IRA.

Sia l'IRA che il 401k presentano alcune differenze per quanto riguarda i limiti di contribuzione. Nel caso dell'IRA se la persona ha 49 anni o meno, può contribuire fino a $ 5k all'anno nel piano. Se ha 50 anni o più, può contribuire fino a $ 6k all'anno. Nel caso del piano 401k, una persona di età inferiore a 50 può contribuire fino a $ 16,5 all'anno al saldo del conto di libero passaggio. Una persona di almeno 50 anni di età può naturalmente contribuire fino a $ 22.000 all'anno al saldo del conto di libero passaggio.