Differenza tra eccesso e franchigia

Eccesso vs deducibile

L'assicurazione è essenziale per consentire a privati ​​e aziende di proteggersi da perdite e danni imprevisti. Gli individui possono decidere come vorrebbero che determinati aspetti della loro polizza assicurativa siano strutturati. L'importo che verrà pagato come deducibile può essere deciso e ciò determinerà il pagamento del premio. L'assicurato può anche decidere di stipulare un'assicurazione in eccesso per coprire i danni extra. L'articolo offre spiegazioni chiare di questi termini con esempi, mostra come questi termini sono simili e diversi tra loro.

Che cosa è deducibile in una polizza assicurativa?

La franchigia in una polizza assicurativa è l'importo dei fondi che devono essere pagati dall'assicurato prima che la compagnia assicurativa paghi il resto del credito. Quando viene presentata una richiesta, l'individuo deve prima pagare la franchigia assicurativa (ciò garantisce che l'assicurato investa una parte dei propri fondi per coprire le perdite) e quindi la compagnia di assicurazione interverrà e pagherà per il resto della perdita o danno. Franchigie sono utilizzate dalle compagnie di assicurazione per mantenere bassi i costi di assicurazione. Ciò accade perché una franchigia ridurrà il numero di reclami presentati dalle persone in quanto li incoraggerà a coprire perdite e danni minori. Ciò lascerà ai fornitori di assicurazioni più fondi per coprire i danni e le perdite molto più grandi. L'assicurato può decidere se vorrebbero assumere una franchigia più grande o più piccola; ma una franchigia più elevata si tradurrà in un premio inferiore, e una franchigia più bassa si tradurrà in un premio più elevato.

Cos'è l'assicurazione in eccesso?

L'assicurazione in eccesso fungerà da copertura assicurativa aggiuntiva per l'assicurazione primaria acquistata per coprire le perdite primarie. Una persona può trovarsi di fronte a una situazione in cui incorrono in perdite che vanno ben al di là di quanto è coperto dalla loro polizza assicurativa primaria. In questo caso, l'assicurato dovrà sopportare il resto della perdita da solo, che può essere piuttosto costoso. Se nel caso in cui le perdite subite superano i limiti stabiliti nella polizza di assicurazione principale, è possibile stipulare un'assicurazione in eccesso per coprire il resto del danno e della perdita. Al fine di ottenere un'assicurazione in eccesso, il contraente dovrà pagare l'assicurazione deducibile sulla polizza di assicurazione in eccesso. Lo svantaggio è che non tutti saranno in grado di permettersi una seconda polizza assicurativa e possono essere lasciati a corto di contanti con ingenti perdite e da danni che non possono essere recuperati.

Deductible vs Excess

Esistono numerose differenze tra una polizza di assicurazione deducibile e in eccesso. Una franchigia è l'importo che deve essere sostenuto dall'assicurato prima che la compagnia assicurativa paghi l'importo rimanente del credito. L'assicurazione in eccesso è un'assicurazione aggiuntiva che viene stipulata per coprire le perdite che superano i limiti dell'assicurazione primaria.

Ci sono, tuttavia, casi in cui una polizza di assicurazione primaria può essere considerata come una franchigia in quanto l'assicurazione in eccesso non entra in vigore fino a quando i limiti della polizza di assicurazione primaria sono stati superati.

Sommario:

Differenza tra franchigia e franchigia

• La franchigia in una polizza assicurativa è l'importo dei fondi che devono essere pagati dall'assicurato prima che la compagnia assicurativa paghi il resto del credito.

• L'assicurazione in eccesso fungerà da copertura assicurativa aggiuntiva all'assicurazione primaria acquistata per coprire le perdite primarie.

• Ci sono casi in cui una polizza di assicurazione primaria può essere considerata come una franchigia in quanto l'assicurazione in eccesso non entra in vigore fino a quando i limiti della polizza di assicurazione primaria sono stati superati.