Differenza tra FSA e HSA

FSA vs HSA

Health Savings Account (HSA) e Flexible Savings Account (FSA) sono due strumenti di risparmio disponibili per i cittadini negli Stati Uniti. Entrambi questi account aiutano gli americani a mettere da parte i soldi per l'uso futuro nelle emergenze mediche. Entrambi hanno le loro caratteristiche distinte e hanno anche regole per l'utilizzo del denaro. Entrambi i conti sono conto di vantaggi fiscali con benefici di dilazione fiscale per il titolare del conto. Il denaro investito in questi conti non è soggetto a tassazione, il che comporta notevoli risparmi per il titolare del conto.

FSA

FSA è un conto di risparmio flessibile che è un tipo di conto di risparmio sanitario o piano di assicurazione sanitaria con benefici esentasse per il titolare del conto. Il denaro depositato in FSA può essere utilizzato per spese mediche non coperte da altre assicurazioni. Una persona può partecipare a diversi tipi di FSA, ma i fondi di una FSA non possono essere trasferiti in un'altra. La copertura di qualsiasi FSA è limitata a quell'anno e i fondi non si rinnovano nel prossimo anno. Le carte di debito sono state introdotte per facilitare la spesa attraverso la FSA.

A partire dal 2011, come da nuove riforme dell'assistenza sanitaria ai sensi dell'Affordable Care Act, i soldi della FSA non possono essere utilizzati per acquistare farmaci da banco se non si dispone di una prescrizione medica, ad eccezione dell'insulina.

Se uno contribuisce $ 500 in un anno alla sua FSA e deve pagare $ 500 come spese mediche, può farlo con la sua FSA. Ma se non avesse la FSA, avrebbe dovuto guadagnare $ 650 per poter spendere $ 500 per le sue spese mediche, in quanto gli ulteriori $ 150 sarebbero andati come tasse sul reddito.

HSA

Conto di risparmio sanitario è un'opportunità per gli americani di risparmiare per spese mediche in futuro. I fondi che contribuiscono a HSA sono esentasse al momento del deposito, che è una caratteristica interessante di questo conto. I fondi non scadono con la fine dell'anno e, se non vengono spesi, continuano a scorrere anno dopo anno. HSA può essere aperto da chiunque sia un contribuente. Il massimo contributo che un individuo può dare alla sua HSA è di $ 3050 nel 2011. Il limite di contribuzione per una famiglia è $ 6150. Per molti aspetti, HSA è simile a un IRA. I prelievi da HSA non sono soggetti a tassazione.

A partire dal 2011, come da nuove riforme dell'assistenza sanitaria ai sensi dell'Affordable Care Act, solo le medicine o i farmaci prescritti (inclusi farmaci da banco e farmaci prescritti), ad eccezione dell'insulina, saranno considerati spese mediche qualificanti e soggetti a trattamento fiscale preferenziale per HSA.

Differenza tra FSA e HSA

Sia l'FSA che l'HSA sono destinati all'uso per le spese mediche, ma ci sono differenze nelle prestazioni collegate, metodi di prelievo e termini di scadenza. La prima e più importante differenza tra i due è che FSA è un conto SPENDING mentre HSA è un account RISPARMIO. Qualunque cosa contribuisci a FSA deve essere speso in quell'anno solo mentre i fondi che entrano in HAS possono essere utilizzati in qualsiasi momento anche dopo che l'anno è finito. Uno può avere FSA anche se ha HSA o no. È possibile utilizzare i fondi FSA per le spese mediche e di assistenza all'infanzia, mentre i fondi HSA si intendono solo per spese mediche. I fondi che hai messo in HAS possono essere investiti in azioni, obbligazioni e titoli se non li usi come un IRA, mentre l'ammontare della FSA deve essere utilizzato in quell'anno solo per cui non si tratta di investirlo. Una volta che hai 65 anni e disponi di fondi nel tuo HSA, puoi incassarlo e investire nella tua IRA.