Differenza tra ULIP e fondi comuni

ULIP vs fondi comuni

Per concetto, c'è solo una piccola differenza tra gli schemi ULIP e uno schema di fondi comuni, in termini di struttura del prodotto, esclusa la copertura del rischio. Sono entrambi collegati al mercato per i rendimenti e comportano entrambi rischi di mercato. In base alla performance azionaria selezionata dell'investitore, i suoi rendimenti rifletteranno esattamente in entrambi i casi. Per entrambe le opzioni, un gestore di fondi sarà responsabile della gestione dello schema. Questo è tutto per quanto riguarda le somiglianze, cioè la struttura del prodotto. Esistono variazioni significative nel modo in cui i due prodotti sono gestiti e, su una nota importante, regolamentati.

differenze
Per quanto riguarda la regolamentazione, i fondi comuni sono regolati dal SEBI, mentre gli ULIP sono regolati dall'IRDA. Da un punto di vista industriale, mentre i fondi comuni si concentrano su costi bassi e prestazioni migliori come l'USP, ULIP guarda più alla portata della distribuzione come USP.

In generale, gli agenti che "distribuiscono i numerosi prodotti AMC" sono quelli che vendono fondi comuni, mentre gli agenti che sono collegati a una singola compagnia assicurativa sono quelli che vendono assicurazioni (esclusi i broker assicurativi che sono molto meno degli agenti collegati). Questa è una considerazione molto importante, in quanto c'è una tendenza per gli agenti legati a conoscere bene, e difende solo i prodotti che la sua principale compagnia di assicurazione vende, mentre un agente del Fondo comune, per lo più distaccato, sarà maggiormente guidato dalle prestazioni quando selezionerà un fondo, dato che le sue tasse dipendono interamente dalla soddisfazione degli investitori.

I fondi comuni hanno requisiti di trasparenza molto severi rispetto agli ULIP, ma ciò garantisce anche che l'investitore disponga di tutte le informazioni necessarie, a differenza degli ULIP. Cose come la divulgazione del portafoglio e il NAV giornaliero sono meglio seguiti con i fondi comuni.

In termini di flessibilità, un ULIP ti consentirà di aumentare la copertura della tua vita mantenendo allo stesso tempo il tuo premio. Ciò si ottiene riducendo la tua allocazione di investimento. Tuttavia, se si dispone di una polizza di termine acquistata su un fondo comune, non è possibile aumentare la copertura della propria vita. Avresti solo la possibilità di acquistare una nuova polizza, incorrendo così nuovamente in nuovi costi di amministrazione.

In termini di costi dell'assicurazione, in genere investire in un Fondo comune ti costerà meno di quanto costerebbe per uno schema ULIP generale. Ma in poche parole, i prodotti ULIP sono più adatti per gli investimenti a lungo termine in bundle con la copertura assicurativa, mentre i fondi comuni sono più adatti per quelli che si concentrano esclusivamente su investimenti e rendimenti a medio termine.

Sommario:
I fondi comuni sono regolati dal SEBI, mentre gli ULIP sono regolati dall'IRDA.
I fondi comuni sono venduti da agenti non vincolati, mentre gli ULIP sono venduti da agenti collegati ad un assicuratore in particolare.
I fondi comuni hanno requisiti di trasparenza più severi rispetto agli ULIP.
Gli ULIP sono più flessibili degli MF, in quanto consentono di aumentare la copertura della vita mentre il premio rimane lo stesso; a differenza degli ULIP, dove è necessario acquistare una nuova politica del tutto.