Differenza tra fondo previdenza dipendente e fondo di previdenza pubblica

Dipendente Fondo previdenziale vs Fondo di previdenza pubblica

Il fondo di previdenza può essere definito come sostegno finanziario restituito dopo il pensionamento come prestazione di vecchiaia alla persona che ha versato i contributi dal suo stipendio o da altri investimenti durante il periodo in cui è stato assunto. Sono di due tipi diversi; Provident Fund che è indicato come PF o come EPF, Employee Provident Fund e un Public Provident Fund che è indicato come PPF. Un fondo di previdenza è fondamentalmente un piano per fornire sicurezza finanziaria dopo il pensionamento. Questi fondi sono forniti in India.
EPF (fondo di previdenza per i dipendenti)

Un fondo per i dipendenti è un fondo per le persone che lavorano in un'azienda. Qualsiasi azienda con 20 o più dipendenti è tenuta a fornire questo fondo ai dipendenti e registrarsi presso l'Organizzazione dei fondi per i dipendenti. Si suppone che un EPF abbia un contributo del 12% dello stipendio dell'individuo, del DA e del valore in contanti per qualsiasi tipo di assegno alimentare. La percentuale di contributo è stabilita dalla legge indiana sul lavoro. Anche il datore di lavoro deve dare un contributo del 12%, ma il dipendente può decidere di contribuire oltre il 12%.

Il tasso di interesse per l'EPF è stato aumentato al 9,5% per l'anno 2010-2011. L'ammontare accumulato dell'EPF è rimborsabile dopo il pensionamento o dopo una dimissione. È dovuta all'erede dopo la morte del titolare del conto. Nel caso in cui il dipendente cambi il suo lavoro, l'EPF viene trasferito alla società attuale. Il ritiro del fondo è esentasse se qualcuno ha lavorato per cinque o più anni. Ma se cinque anni non sono stati completati, il prelievo è tassato ma non in caso di cessazione di un posto di lavoro a causa di problemi di salute. Il dipendente ha diritto alla detrazione del limite di Rs 100.000 come indicato nella Sezione 80C. I prestiti possono essere assunti su un EPF, e possono essere ritirati prematuramente per il matrimonio di una figlia e l'acquisto di una casa solo.

PPF (fondo di previdenza pubblico)
Un fondo di previdenza pubblica è per tutti. È stato avviato dal governo centrale e il fondo è volontario. È per chiunque sia disposto a garantire le proprie finanze per il futuro o dopo il pensionamento. È per stipendiato e per qualcuno che non è stipendiato. Un PPF può essere aperto anche da chi non guadagna un reddito. È molto importante per le persone che sono lavoratori autonomi, ad esempio avvocati, medici, uomini d'affari, liberi professionisti, ecc. Questo fondo funziona sotto la State Bank of India e l'India Post. L'account PPF è molto simile a un conto di risparmio in cui viene emesso un libretto e il denaro viene depositato in una banca. L'unica differenza è che qui il pagamento è assegnato a un ufficio postale principale. L'importo minimo richiesto per essere depositato all'anno è Rs 500 e il massimo è Rs 70.000. Il tasso di interesse per un PPF è dell'8% annuo. In un PPF, l'importo accumulato è rimborsabile dopo un periodo di 15 anni. Viene anche fornita un'estensione di cinque anni, se selezionata. Nessuna tassa deve essere pagata alla scadenza. È ammissibile per una detrazione del limite di Rs 100.000 come indicato nella Sezione 80C. Si può prendere un prestito sul PPF dal terzo al sesto anno di apertura dell'account. L'importo del prestito può essere il 25 per cento delle finanze nel conto. Il 50 per cento del saldo può essere ritirato alla fine del quarto esercizio.

Sommario:

1. Un EPF è per persone stipendiate; un PPF è per tutte le persone che sono stipendiati, non stipendiati, non guadagnati, lavoratori autonomi, ecc.
2. Il dodicesimo per cento dello stipendio base deve essere detratto dal dipendente e il datore di lavoro deve pagare un importo uguale per l'EPF. L'importo minimo è Rs 500 e il massimo è Rs 70.000 all'anno.
3. Un EPF è rimborsabile dopo il pensionamento; I PPF sono rimborsabili dopo 15 anni.