Differenza tra il tasso bancario e il tasso di cambio

Tasso bancario vs Tasso di cambio

Il tasso di cambio e il tasso bancario sono due tassi di indebitamento e prestito comunemente utilizzati dalle banche commerciali e centrali. Questi tassi sono utilizzati nelle transazioni finanziarie tra una banca nazionale o centrale e una banca nazionale o commerciale. Sebbene entrambi i tassi siano considerati uguali, tuttavia, vi sono alcune differenze importanti tra i due.

Tasso bancario
Un altro nome utilizzato per il tasso bancario dalle istituzioni finanziarie è un tasso di sconto. Il tasso bancario viene utilizzato dalle banche commerciali quando prendono in prestito denaro dalla banca centrale, e il motivo per cui assicurano un prestito è a causa della penuria anticipata di fondi in queste banche.

Ogni individuo deve essere consapevole del fatto che un tasso bancario ha un impatto diretto sui tassi di prestito offerti dalle banche commerciali ai propri clienti. Il tasso di prestito a carico delle banche commerciali viene trasferito alle persone che prendono in prestito un prestito da queste banche. Se il tasso bancario deciso tra una banca centrale e una banca commerciale è elevato, anche il tasso offerto da una banca commerciale ai suoi clienti sarà più alto, e se il tasso fornito da una banca centrale è basso, il tasso più basso sarà addebitato dalle banche commerciali sul prestito emesso ai clienti.

Un altro fatto importante sui tassi bancari è che questi tassi sono utilizzati dalle banche centrali di diversi paesi per controllare e gestire l'offerta di valuta per il miglioramento dell'economia nazionale e del loro settore bancario. Quando il tasso di disoccupazione in un paese sale, la banca centrale di quel paese riduce il tasso bancario in modo che le banche commerciali offrano tassi ridotti sui prestiti alle persone. Si noti che tali operazioni di prestito non comportano alcuna garanzia.

Tasso di cambio
Il tasso di repo, d'altra parte, è leggermente simile al tasso bancario. Questo tasso è anche noto come tasso di riacquisto e questo tasso è utilizzato in una transazione bancaria come un accordo di riacquisto. In un accordo di riacquisto, la banca centrale vende titoli a banche commerciali e si impegna a riacquistare tali titoli dopo un certo periodo di tempo a un prezzo predefinito. Pertanto, il tasso di interesse utilizzato in questi titoli per il riacquisto è noto come tasso di pronti contro termine o di riacquisto.

Come un tasso bancario, il tasso repo viene utilizzato per regolare l'offerta di valuta in un'economia. Se il tasso repo è inferiore, espande il sistema monetario e, di conseguenza, le istituzioni finanziarie ottengono fondi a tassi bassi. Al contrario, se il tasso di riacquisto è più alto nell'economia, riduce l'offerta di valuta, che alla fine provoca carenza di fondi di prestito, lasciando gli individui con accesso limitato a prendere prestiti.

Pertanto, il contratto di riacquisto consente ai possessori di titoli di vendere e riacquistare i titoli al fine di raccogliere fondi. Questo accordo utilizza una garanzia sotto forma di titoli e il tasso repo di solito serve come profitto dalla vendita di questi titoli.

differenze
Diamo un'occhiata ad alcune delle differenze tra un tasso bancario e un tasso repo.

Prestito vs. titoli - Come già discusso, il tasso bancario di solito tratta i prestiti, mentre il tasso di pronti contro termine o di riacquisto riguarda i titoli. Il tasso bancario è addebitato alle banche commerciali contro il prestito loro concesso dalle banche centrali, mentre il tasso repo è addebitato per riacquistare i titoli.

Utilizzando una garanzia - Nessuna garanzia è coinvolta in un tasso bancario. Ma un accordo di riacquisto utilizza titoli come garanzia, che vengono riacquistati in un secondo momento.

Quale velocità è più alta? - Se osservi il mercato, scoprirai che il tasso di repo è relativamente più basso di un tasso bancario.

Effetto sul tasso di prestito e sul periodo di validità - Il tasso di cambio viene solitamente utilizzato per soddisfare i requisiti di fondi a breve termine delle imprese. Quindi, quando le banche centrali aumentano il tasso repo, cercano di ridurre la liquidità nell'economia. Tuttavia, non influisce sul tasso di interesse di mercato, perché le banche commerciali sopportano l'onere aggiuntivo per garantire la propria base di clienti. Ma non appena il tasso bancario aumenta, influisce direttamente sul tasso di prestito offerto ai clienti, scoraggiandoli dall'assumere prestiti e danneggiando la crescita economica generale. Il tasso di repo potrebbe lasciare un impatto sull'importo dell'investimento, ma il suo impatto non sarà tanto diretto quanto drastico quanto un tasso bancario.