Termine Assicurazione sulla vita vs. Assicurazione sulla vita intera
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Il principale differenza tra assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita è questo assicurazione sulla vita a termine serve solo come assicurazione, mentre assicurazione sulla vita intera è effettivamente assicurazione più investimento.
UN assicurazione sulla vita a termine la polizza ha 3 componenti principali: importo nominale (protezione o decesso), premio da pagare (costo per l'assicurato) e durata della copertura (termine). La politica scade alla fine del termine. Se la persona assicurata muore durante il periodo di validità della polizza, al beneficiario viene corrisposta l'importo del vantaggio (volto). Se la persona assicurata è in vita dopo il termine (durata) della polizza, non viene corrisposta alcuna prestazione e la polizza scade. Quindi, in un certo senso, è come un'assicurazione auto, dove se si dispone di una politica di sei mesi e si ottiene un incidente durante questo periodo, si ottiene un risarcimento dalla compagnia di assicurazione. Ma alla fine del periodo se non si verificano incidenti, non si ottiene alcun rimborso.
Assicurazione sulla vita intera d'altra parte è una forma di assicurazione sulla vita permanente, il che significa che oltre all'assicurazione, la politica ha anche una componente di risparmio. Una parte dei premi pagati dalla persona assicurata va verso l'assicurazione, mentre il resto è investito e costruisce un "valore in contanti"Se l'assicurato vive oltre la scadenza della polizza, il valore in contanti viene corrisposto all'assicurato.Il valore in contanti può anche essere utilizzato per prendere in prestito denaro contro.Il valore in contanti è investito (in obbligazioni e azioni o strumenti del mercato monetario), e quindi c'è un guadagno Questo guadagno viene differito in caso di riscossione della polizza durante la vita dell'assicurato (se la persona assicurata muore, i proventi sono di norma esentasse per il beneficiario).
Grafico comparativo
| Termine di assicurazione sulla vita | Assicurazione sulla vita intera | |
|---|---|---|
| Fattori da considerare | Importo del vantaggio, Premium, durata del mandato. | Pagamento, premio, valore in contanti della polizza, partecipazione / non partecipazione. |
| Definizione | Una forma originale di assicurazione sulla vita e considerata come una protezione assicurativa in cui l'indennità in caso di decesso sarebbe pagata dalla compagnia di assicurazione se l'assicurato deceduto durante il mandato, mentre nessuna prestazione è corrisposta alla scadenza del termine. | Un piano di assicurazione sulla vita con un periodo non specificato, in base al quale le indennità di morte vengono pagate alla morte ogni volta che può accadere. |
| Pagamento | Le prestazioni di decesso vengono pagate solo in caso di decesso dell'assicurato durante il periodo di validità della polizza. | Prestazioni di morte pagate in caso di decesso (per intero) fino a 100 o 120 anni. |
| premio | Forma di assicurazione economica, premio molto basso in quanto la polizza può scadere senza pagare. | Premio più alto come piani di assicurazione sulla vita intera deve sempre pagare alla fine e costruisce un valore in contanti |
| tipi | I tipi di assicurazione sulla vita a termine includono il livello annuale rinnovabile e garantito | Le assicurazioni sulla vita intera sono di diversi tipi: non partecipante, partecipazione, retribuzione limitata, premio unico. |
| vantaggi | L'assicurazione a termine è meno costosa e conveniente. | Premi di livello distribuiti per tutta la vita di assicurati e più convenienti. |
| Durata della politica | Termini comuni sono 10,15, 20 o 30 anni | Tutta la vita |
Costo di un termine contro polizza di assicurazione sulla vita intera
Le polizze assicurative sulla vita intera sono molto più costose delle polizze a termine. Inoltre, spesso ci sono costi nascosti in polizze assicurative sulla vita intera come:
- commissioni e commissioni elevate che possono diminuire di 3 punti percentuali rispetto al rendimento annuo (APY).
- commissioni iniziali (ma nascoste) che sono in genere il 100% del premio del primo anno. Spesso è impossibile dire quale sarà il rendimento dell'investimento, e quanto di ciò che si paga va verso l'assicurazione e quanto verso l'investimento.
Come scegliere
Questi sono alcuni dei fattori da considerare quando si sceglie tra una polizza di assicurazione vita o intera vita:
- L'assicurazione sulla vita a termine è molto più economica di tutta la vita, e quindi i premi per l'assicurazione sulla vita a termine sono molto più convenienti. I soldi risparmiati possono essere investiti in altre opzioni di investimento.
- Se hai più di 65 o 50 anni, potrebbe essere molto più difficile ottenere una polizza di assicurazione sulla vita a termine negli Stati Uniti.
- La scelta tra termine e vita intera è in genere più chiara in determinate situazioni. Se avete bisogno di un'assicurazione per un periodo inferiore a 10 anni, l'assicurazione sulla vita di termine funziona chiaramente per essere più conveniente. Per un periodo superiore a 20 anni, l'assicurazione sulla vita intera tende ad essere più conveniente.
Suze Orman consiglia vivamente a chi guarda contro l'intera assicurazione sulla vita. Trova il perchè:
Riferimenti
- Termine di assicurazione sulla vita - Wikipedia
- Assicurazione sulla vita intera - Wikipedia
- Tipi di assicurazione sulla vita
