Tasso annuo effettivo percentuale contro rendimento annuo percentuale
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TAEG (Percentuale annuale Vota) e APY (Percentuale annuale dare la precedenza) sono entrambi correlati al tasso di interesse effettivo nelle transazioni finanziarie.
Il tasso di interesse è il costo del denaro in prestito, ma spesso le transazioni finanziarie sono complesse e il tasso di interesse non dipinge il quadro completo. Un APY o APR è un modo migliore per confrontare le transazioni e questo articolo spiegherà come.
Grafico comparativo
| Tasso percentuale annuale | Rendita percentuale annuale | |
|---|---|---|
| Definizione | Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) è un'espressione del tasso di interesse effettivo che il mutuatario pagherà su un prestito, tenendo conto delle tasse una tantum e standardizzando il modo in cui il tasso è espresso. | Rendita percentuale annuale (APY) esprime un tasso annuo di interesse che tiene conto dell'effetto della capitalizzazione, solitamente per i depositi o i prodotti di investimento. |
| Costi di transazione | I costi di transazione e le commissioni sono presi in considerazione nel calcolo dell'APR. | APY non tiene conto dei costi di transazione. |
Contenuto: Percentuale annua vs Rendimento annuo percentuale
- 1 Cos'è l'APR?
- 1.1 Perché utilizzare l'APR?
- 2 Cos'è APY?
- 3 APR vs. APY: video che spiega la differenza
- 4 riferimenti
Cos'è l'APR?
L'APR è l'acronimo di Percentuale annuale. È il tasso di interesse effettivo pagato da un mutuatario, che è spesso diverso dal tasso di interesse nominale. Per i grandi prestiti come un mutuo, l'istituto di credito addebita al debitore diverse commissioni che si aggiungono al tasso di interesse. Quando viene preso in considerazione l'impatto finanziario di tutte queste commissioni, il costo effettivo del prestito è molto più alto del tasso di interesse sul prestito. Questo costo effettivo del prestito - o il tasso di interesse - è chiamato Tasso annuo effettivo.
Perché usare l'APR?
L'APR offre un modo migliore per fare un confronto mele-mele tra le offerte di prestito di diversi istituti di credito. Ad esempio, il prestatore A può offrire un tasso di interesse del 3% ma addebitare un costo di originazione dell'1% per un mutuo, mentre il prestatore B può offrire un tasso di interesse del 3,1% ma non addebitare alcuna commissione di origine. In tale scenario, l'APR per il Lender A sarà superiore a Lender B, quindi il consumatore sarebbe saggio scegliere Lender B anche se il tasso di interesse è più alto.
Cos'è APY?
L'APY viene utilizzato quando il consumatore presta denaro a una banca, cioè effettua un deposito come un CD o un conto di risparmio. Il deposito matura interessi al tasso di interesse offerto dalla banca. Tuttavia, la frequenza di capitalizzazione può essere diversa o ci possono essere altri trucchi che assorbono il rendimento effettivo dell'investimento. Quindi il tasso di interesse potrebbe non essere la migliore metrica da utilizzare per confrontare diverse opzioni di investimento. Inserisci la Rendita percentuale annuale o APY. L'APY è il rendimento effettivo dell'investimento su base annua, assumendo che tutti gli interessi / dividendi guadagnati vengano reinvestiti. Quando si confrontano risparmi o conti del mercato monetario da due istituzioni finanziarie, utilizzare l'APY offerto per scegliere dove investire.
APR vs. APY: video che spiega la differenza
Riferimenti
- wikipedia: tasso percentuale annuale
- wikipedia: resa percentuale annuale
