Differenza tra IRA e 401K

IRA vs 401K

Molte persone sperano in una pensione facile e ben compensata. Alcuni approfittano dei piani pensionistici nella speranza di alleggerire tutto dopo quei lunghi e laboriosi anni. Uno può ottenere l'IRA, completamente noto come l'Accordo di pensionamento individuale, mentre altri si accontentano del 401K. Quindi qual è la differenza?

Un piano dell'IRA, negli Stati Uniti, offre alcuni incentivi fiscali per i fondi pensione di una persona. A causa della sua varietà di tipi di piani secondari, ci si può avvalere di offerte autonome, mentre altri possono avvalersi delle disposizioni fornite dal datore di lavoro. In questo piano, puoi effettivamente investire in strumenti di sicurezza e, in alcune occasioni, in strumenti finanziari. Ad esempio, il proprietario può investire nel settore immobiliare fino a quando non avrà un guadagno diretto dall'investimento. Quando si è sotto il piano 401K, è possibile solo investire nei fondi effettivi che vengono offerti dalla società o dall'istituto che sponsorizza il piano suddetto.

A causa della differenza nel modo in cui i contributi presunti sono calcolati in ciascun tipo di piano, l'importo da contribuire a un piano pensionistico è generalmente maggiore nel piano 401K rispetto all'IRA. Nel pacchetto 401K, il contributo annuo può raggiungere solitamente $ 12.000, mentre il secondo richiederà appena un terzo dell'importo di 401k con $ 4.000 all'anno o un po 'di più.

Un'altra caratteristica sorprendente del piano 401K, in particolare il tipo di 401K individuale, è possibile effettuare un prestito diretto che è circa il 50% del valore del piano, anche se non superiore a $ 50.000. In un piano dell'IRA, non avrai il privilegio di farlo, specialmente con il tipo di IRA SEP. La maggior parte degli IRA ti dà solo la possibilità di rollover indiretto, in cui ti verrà chiesto di pagare l'importo preso in prestito ad un altro account IRA in un periodo di tempo molto limitato (diciamo 12 mesi) altrimenti ti verrà penalizzato con molte tasse e tasse.

Sommario:
1. Nel piano IRA, è possibile investire in titoli e strumenti finanziari, mentre il 401K dà solo al contributore la possibilità di investire in fondi che l'azienda sta offrendo.
2. In generale, il piano IRA garantisce una minore quantità di contributo rispetto al 401K.
3. In alcuni sottotipi del piano 401K, si può effettivamente effettuare un prestito fino alla metà del valore totale del piano e nella maggior parte dei casi questo è esentasse. La maggior parte dei piani dell'IRA non ha questo vantaggio.