Differenza tra TAEG e Tasso di interesse

I bisogni finanziari delle aziende e degli individui aumentano di giorno in giorno e molte volte, devono prendere in prestito i soldi (cioè ipoteche o prestiti) dalle istituzioni finanziarie per raggiungere i loro obiettivi finanziari. In cambio dell'importo preso a prestito, sono tenuti a pagare regolarmente una determinata percentuale di tale importo agli istituti finanziari. Questo costo è comunemente noto come percentuale annua (TA) o tasso di interesse. Sebbene, le persone usino questi termini in modo intercambiabile, ma c'è una differenza tra questi due importi.

Ogni volta che valuti i termini del tuo prestito o del tuo mutuo, è importante che tu capisca la differenza tra il TAEG e il tasso di interesse. Alcune delle differenze sono discusse di seguito.

Definizione

Il tasso di interesse è il costo di assunzione di un prestito ed è generalmente definito in percentuale. Non include alcuna commissione o altri oneri che devono essere pagati quando si prende in prestito denaro. Esso compensa le banche e le istituzioni finanziarie per aver rinunciato ad altre opportunità di investimento che avrebbero potuto essere assorbite con l'importo preso in prestito.

L'indice percentuale annuo o TAEG, d'altro canto, è una misura più ampia del costo del prestito in quanto include interessi, commissioni e altri oneri che devono essere pagati agli istituti finanziari quando si prende in prestito denaro. Questo è il motivo per cui è solitamente superiore al tasso di interesse.

Confronto tra Apple e Apple

Il tasso di interesse addebitato dal prestatore può essere inferiore rispetto al TAEG, ma il costo iniziale sarà più alto. Ad esempio, si dovrebbe pagare una grande somma del costo di chiusura quando si acquista una proprietà. Pertanto, quando viene preso in considerazione tutto il costo associato del prestito, un tasso di interesse inferiore può rivelarsi un'opzione molto costosa per il mutuatario. Inoltre, non è una misura ragionevole per confrontare diversi istituti di credito in quanto non include alcun costo o commissione.

Considerando che, Tasso annuo effettivo rappresenta il tasso di interesse effettivo, che tiene conto di tutti i costi associati del prestito. Di conseguenza, consente una misura ragionevole e migliore per confrontare i prestatori. Tuttavia, è importante notare che l'APR non è molto preciso quando si tratta di prestiti a tasso variabile, perché non è possibile prevedere i tassi di mercato che saranno prevalenti in futuro. Ad esempio, il tasso medio di interesse per un prestito a tasso fisso trentennale era di circa il 13% nei primi anni '80, che è due volte superiore al tasso attuale.

Costo di transazione e altre commissioni

Come già discusso, il calcolo dei fattori TAEG in tutti i costi e le commissioni, il che significa che include anche il costo della transazione, ma quando si calcola il tasso di interesse, nessun costo di transazione è incluso nel suo calcolo.

Molte istituzioni finanziarie hanno un requisito di Private Mortgage Insurance (PMI) se l'acconto è inferiore al 20% del valore della proprietà. A differenza del calcolo del costo degli interessi, il calcolo del TAEG tiene conto anche del costo delle PMI.

Punti di sconto

Punti di sconto sono un altro fattore perché APR è superiore al tasso di interesse. Quando un mutuatario effettua un pagamento anticipato di punti di sconto, lo paga effettivamente per ridurre il tasso generale di interesse durante la vita di un mutuo o di un prestito. Ogni punto è pari all'1% del prestito, il che significa che ridurrà il tasso di interesse dello 0,125%, ad esempio, se una persona sta pagando il 10% di interesse su un importo del prestito, può ridurlo a 9,875 se paga un punto di sconto.