Differenza tra APR e APY

È importante che tu conosca i tassi di interesse quando vuoi investire i tuoi soldi in investimenti fruttiferi, finanziare un prestito, ottenere un conto di risparmio, un controllo o conti del mercato monetario. Le banche e le altre istituzioni finanziarie usano spesso i termini APY e APR, ma molte persone non sanno cosa significano realmente questi termini o come differiscono. Questi acronimi sono ampiamente usati dalle banche, quindi ogni individuo dovrebbe sapere qual è la differenza tra i due, e può essere fatto solo se sai cosa significano questi termini.

Definizione di APR e APY

Il Rendimento percentuale annuale, o TAEG, è un semplice tasso di interesse che viene guadagnato dai titolari dell'account o dagli investitori. È il tasso di interesse annuale, che non tiene conto della capitalizzazione degli interessi in un anno. Quando parli di APR nel contesto del risparmio, rappresenta in realtà il tasso periodico o semplicemente il tasso. Ad esempio, se depositi $ 1.000 nel tuo account con un APR del 10% e questo interesse viene addebitato solo una volta all'anno, significa che guadagnerai un interesse di $ 100 dopo un anno. Tuttavia, puoi anche guadagnare denaro guadagnando interesse per il tuo interesse e questo è l'APY, perché tiene conto della capitalizzazione degli interessi.

Rendimento percentuale annuale, o APY, è un rendimento di interesse che viene ricevuto da una persona sul saldo del conto che detiene per un anno come investimento o risparmio. È il tasso effettivo di rendimento guadagnato annualmente dopo aver considerato il concetto di interesse di capitalizzazione intra-anno. Ad esempio, in base all'esempio precedente, se hai $ 1.000 nel tuo conto di risparmio con il tasso di interesse del 10% che viene pagato ogni due anni. Per i primi 6 mesi, pagherai $ 50 ($ 1,000 * 10% / 2). Tuttavia, per la seconda metà dell'anno, ora pagherete gli interessi sull'importo totale di $ 1.050 dopo aver aggiunto i $ 50 guadagnati nei primi 6 mesi. La formula per calcolare l'APY è:

APY = (1 + r / m) m - 1

Dove, 'm' è la frequenza di capitalizzazione in un anno, ad esempio, un quarto, un biennio, ecc., E 'r' è il tasso di interesse nominale applicato ogni anno. Ora, nella seconda metà, il risultato sarà $ 52,5 (1,050 * 10% / 2), dando un tasso totale di interesse guadagnato in un anno di $ 102,5, che è leggermente superiore all'APR di $ 100. L'APY sarà ora del 10,25% ($ 102,5 / $ 1,000 * 100). Maggiore è la frequenza di pagamento dell'interesse in un anno, maggiore sarà la differenza tra APR e APY.

Approccio del prestatario all'APR e all'APY

Quando si desidera prendere in prestito un prestito o richiedere un mutuo o una carta di credito, si preferisce avere il tasso di interesse più basso, e per ottenere il quadro reale del costo effettivo del credito, è necessario comprendere la differenza fondamentale tra i due. Ad esempio, quando chiedi un prestito, puoi scegliere un finanziatore che fornisce il tasso più basso possibile, ma è altamente probabile che finisca per costarti più di quanto pensavi all'inizio, perché il creditore ti mostrerà il APR, e non l'APY.

Approccio del prestatore a APR e APY

Essendo un prestatore, si cerca sempre il più alto tasso di interesse e le banche e altre istituzioni finanziarie di solito nascondono l'APR e pubblicizzano l'APY invece di attirare i creditori, dal momento che vi è una certa capitalizzazione di interessi coinvolti durante quell'esercizio.

Quindi, questo è il modo in cui sia APR che APY sono diversi l'uno dall'altro. La differenza tra i due tassi può avere un effetto significativo sulle decisioni finanziarie dei mutuatari e degli investitori. Per riassumere, si può dire che le istituzioni finanziarie solitamente evidenziano l'APY per attirare gli investitori in caso di conto di risparmio e mostrare quanto è alto il tasso di interesse. Considerando che, quando si applica per una carta di credito o un prestito, l'APR è evidenziato al fine di nascondere il costo effettivo che un individuo pagherà. Pertanto, ogni volta che richiedi un prestito o ottieni un conto di risparmio, dovresti seguire lo stesso approccio con simile, e non dovresti confrontare l'APY di un prodotto con l'APR dell'altro in quanto ti fornirà un'immagine reale di ciò che è più adatto a te.