La differenza tra NBFC e banche

Con il drammatico aumento della globalizzazione, le aziende stanno diventando più complesse. Per tenere conto di queste complessità, le istituzioni finanziarie hanno iniziato a fornire una gamma di prodotti e servizi finanziari. Queste istituzioni finanziarie sono incredibilmente importanti; sono stati la linfa vitale delle imprese in tutto il mondo, specialmente durante le fluttuazioni del mercato. Non solo contribuiscono alla prosperità economica durante i periodi di ripresa economica, ma diventano anche una fonte cruciale di finanziamento quando l'economia non sta facendo bene.

Tuttavia, con l'aumento del numero di istituzioni finanziarie, aumenta la concorrenza tra di loro, il che ha portato a un'offerta di prodotti sia bancari che non bancari a prezzi competitivi. Ciò crea una scelta difficile per tutti gli investitori e i mutuatari che cercano opportunità finanziarie.

Prima di scegliere qualsiasi prodotto, è meglio confrontarlo con altri prodotti sul mercato osservando le caratteristiche che offre. Inoltre, le recensioni di questi prodotti aiutano a valutare l'affidabilità del prodotto. Conta anche la reputazione di un'istituzione. Istituzioni con una buona reputazione sul mercato spesso fanno pagare un prezzo relativamente più alto per il loro prodotto. Pertanto, un potenziale cliente deve valutare non solo se lui o lei vuole un istituto finanziario o non finanziario, ma anche la reputazione dell'istituzione e i servizi che fornisce.

Le banche sono state una delle istituzioni finanziarie più comuni in tutto il mondo. Ma ci sono anche società finanziarie non bancarie (NBFC) che svolgono attività di prestito e altre attività finanziarie. Sebbene esistano somiglianze tra gli NBFC e le banche, differiscono anche in molti aspetti.

NBFCs

Un NBFC, chiamato anche società finanziaria non bancaria, è un'entità registrata ai sensi del Companies Act del 1956. Il governo indiano ha costituito queste istituzioni perché si sentiva fortemente sull'offerta di servizi bancari a soggetti sottosviluppati a cui era difficile accedere banche. La Reserve Bank of India (RBI) può registrare una società come una NBFC se soddisfa due criteri: (1) le sue attività finanziarie costituiscono oltre il 50% del totale delle attività e (2) le entrate da tali attività costituiscono più di 50 percento del reddito lordo.

Un NBFC non è una banca, ma fornisce servizi di prestito simili alle banche, come l'offerta di anticipi, risparmi e prodotti di investimento e gestione di portafogli azionari, linee di credito, scambi sul mercato monetario, trasferimenti di denaro, ecc. Inoltre, le NBFC sono anche coinvolte in attività come la finanza abitativa, l'acquisto a rate, il capitale di rischio, il leasing e il finanziamento delle infrastrutture. Queste istituzioni accettano solo depositi a termine e non intrattengono depositi rimborsabili su richiesta. ICICI e SBI Factors sono due esempi di società finanziarie non bancarie.

Le istituzioni della NBFC rientrano in diverse categorie: (1) una società di investimento con le sue attività principali l'acquisizione di titoli, (2) una società di prestiti, (3) una società finanziaria di asset esclusi, (4) una società finanziaria infrastrutturale con almeno il 75% delle sue attività in prestiti infrastrutturali, (5) un'importante società di investimento di base sistematicamente e (6) un fondo di debito infrastrutturale.

Per garantire che queste istituzioni funzionino correttamente, la RBI ha emanato norme e regolamenti per l'accettazione di depositi, come una valutazione obbligatoria del credito, una gestione obbligatoria delle attività liquide per il rimborso ai depositanti, limitazione dell'esposizione, libri contabili, un'adeguata manutenzione del capitale e ispezione di le NBFC.

Banca

Le banche, d'altra parte, sono istituzioni finanziarie sotto l'autorità di un governo. Svolgono attività bancarie, come la concessione di prestiti, l'accettazione di depositi, la gestione dei prelievi, la fornitura di servizi di utilità e la compensazione dei controlli. Le banche sono le istituzioni di vertice in ogni data economia; controllano il sistema finanziario di un paese. Il loro ruolo di intermediari finanziari, tra depositanti e mutuatari, consente a un'economia di funzionare senza intoppi.

Esistono diversi tipi di banche; per esempio, ci sono banche del settore pubblico, banche straniere e banche del settore privato. Le loro responsabilità comprendono la creazione di prodotti di credito, prestiti di prestito, la gestione di depositi, la garanzia di trasferimenti di denaro e la fornitura di servizi di pubblica utilità. Tuttavia, le banche sono generalmente classificate in banche centrali e banche commerciali. Ogni paese ha una sola banca centrale, ma non c'è limite al numero di banche commerciali.

Gli azionisti sono i proprietari effettivi degli istituti bancari e le banche operano con l'intento di realizzare profitti al fine di aumentare la ricchezza degli azionisti.

Differenze tra NFBC e banche

Esistono numerose differenze tra banche e NBFC.

Autorizzazione

La prima e fondamentale differenza tra loro è il loro livello di autorizzazione. Le NBFC non sono obbligate a detenere una licenza bancaria per fornire servizi bancari al pubblico. Al contrario, le banche sono autorizzate dai governi e il loro obiettivo finale è quello di servire il pubblico in generale.

Incorporazione

Come già discusso, le NBFC sono state costituite in base al Companies Act del 1956. Le banche, invece, sono state registrate ai sensi della legge sulla regolamentazione bancaria del 1949. Pertanto, le istituzioni seguono regole e regolamenti diversi per la fornitura di servizi.

Richiesta di deposito

Il deposito a domanda o DD è un fondo dal quale una persona può prelevare un deposito in qualsiasi momento dall'istituto finanziario. NBFC non accetta DD per qualsiasi transazione finanziaria. Tuttavia, questi account sono ampiamente utilizzati nelle banche per effettuare pagamenti.

Mantenimento del rapporto di riserva

Il coefficiente di riserva è una parte dell'equilibrio del depositante che deve essere conservato da una banca in contanti come stabilito dalla banca centrale nella maggior parte dei paesi. Non vi è alcun obbligo per le NBFC di mantenere un coefficiente di riserva per funzionare nell'economia, ma è obbligatorio per le banche farlo perché influisce sull'offerta di moneta in un paese in un determinato periodo di tempo.

Investimento straniero

Le NBFC sono autorizzate a effettuare un investimento finanziario fino al 100 percento, che è sostanzialmente superiore alla percentuale concessa alle banche, cioè al 74 percento.

Sistema di pagamento e insediamenti

Le NBFC non fanno parte del sistema di pagamento e di regolamento, mentre le banche sono considerate il nucleo di tale sistema.

Deposito assicurativo

La struttura dell'assicurazione sui depositi offerta dall'Assicurazione sui depositi e dalla Società di garanzia del credito non è disponibile per gli NBFC, ma le banche possono certamente utilizzare questa struttura per salvaguardare il denaro dei loro clienti.

Altre funzioni

Esistono numerose altre differenze tra le funzioni fornite da entrambi i tipi di istituzioni. Ad esempio, a differenza delle banche, gli NBFC non sono autorizzati a raccogliere depositi né possono emettere assegni. Inoltre, le NBFC non possono essere coinvolte in attività industriali o agricole, né possono partecipare alla costruzione di proprietà. Inoltre, le banche possono emettere bozze di richieste, ma NBFC non può.

È molto importante imparare le differenze tra queste istituzioni perché l'istituzione giusta può aiutarti a prendere decisioni migliori in base ai tuoi obiettivi finanziari. Con le tendenze del mercato in rapida evoluzione, ogni centesimo conta, quindi la scelta di un'istituzione è una delle decisioni chiave da prendere. Ciò non solo ti consentirà di pianificare in modo efficace, ma ti permetterà anche di apportare modifiche al tuo piano nel caso in cui si verifichi un cambiamento che non è nel tuo controllo.