Differenza tra rendite e assicurazione sulla vita

Sia l'annualità che l'assicurazione sulla vita dovrebbero essere prese in considerazione quando si effettuano i piani finanziari. Sebbene entrambi i termini riguardino in un modo o nell'altro i benefici della morte, la rendita viene acquistata nel caso in cui si viva abbastanza a lungo, mentre l'assicurazione sulla vita viene acquistata se si considera la possibilità di morire troppo presto. In un linguaggio più descrittivo, l'annualità è pensata per sostenerti nel caso in cui la tua vita superi le tue risorse. Assicurazione sulla vita significa fornire una copertura economica per le persone che dipendono da te, in caso di morte.

Definizione dei termini

annualità

In parole povere, l'annualità può essere definita come una grande quantità di denaro che investi, per fornirti un flusso mensile di benefici in un periodo fisso o per la vita.

Immediata rendita

La rendita immediata è quella in cui, quando si paga una certa somma di denaro alla propria compagnia assicurativa, la società fornirà un pagamento regolare, per un determinato periodo di tempo, che nella maggior parte dei casi è lungo, finché si vive.

Rinviata rendita

Quando la rendita viene indicata come differita, è necessario investire in una compagnia di assicurazioni. L'imposta che sarebbe stata addebitata su qualsiasi investimento rimane rinviata, in questo caso, fino al momento in cui effettuerai un prelievo (1). Per ogni prelievo effettuato prima del termine stabilito, viene imposta una penale insieme ad altre imposte ordinarie.

Per le persone con un sacco di soldi, avere una rendita differita è un modo per evitare legalmente le tasse sui loro investimenti, per tutto il tempo che li richiederà.

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è una rete di sicurezza che viene messa contro ogni perdita finanziaria che deriverebbe dalla morte della persona assicurata. Quando la persona assicurata diventa deceduta, i benefici dell'assicurazione sulla vita vengono trasferiti a un "beneficiario" per fungere da cuscinetto contro la perdita finanziaria.

Lo scopo di un'assicurazione sulla vita è di offrire sufficiente sicurezza finanziaria ai dipendenti, nel caso in cui il capofamiglia desideri che i dipendenti continuino a ottenere un costante apporto di sussidi finanziari anche dopo la morte.

Termine di assicurazione sulla vita

Questo accordo di assicurazione ha lo scopo di fornire alcuni benefici dopo la morte, per un determinato periodo di anni, ma non per la vita. Il termine in cui vengono fornite le prestazioni è determinato dal tipo di assicurazione a termine che acquisterete. Se muori prima della scadenza del termine concordato, i beneficiari designati riceveranno benefici. Se morirai dopo il termine concordato, non ci saranno benefici trasferiti ai tuoi beneficiari.

Assicurazione sulla vita intera

Questo tipo di assicurazione sulla vita dà un beneficio di morte alle persone a carico, se sei abbastanza grande o meno. Questa opzione fornisce il vantaggio in qualsiasi momento della tua morte, a condizione che tu sia in buoni rapporti con la politica di pagamento del tuo premio.

Un'analisi comparativa tra rendite e assicurazione sulla vita

Somiglianze chiave

Ci sono delle somiglianze chiave tra i due soggetti. I due prodotti sono un'installazione destinata a proteggere gli interessi futuri dell'individuo. Nessuno dei due prodotti assicurativi ha un beneficio immediato.

I due prodotti assicurativi sono simili in questo, sono pensati per tornare utili, per situazioni che possono essere oltre la capacità dell'individuo di scongiurare. Mentre si può rinviare la pensione, è difficile determinare se si sarà finanziariamente stabili dopo essersi ritirati o meno.

Differenze chiave

Motivi per l'acquisto

Ci sono ragioni molto diverse che si considerano quando si acquista una rendita vitalizia o un'assicurazione sulla vita. Per una rendita, la compri allo scopo di assicurare il tuo futuro con reddito, in caso di pensione, o di perdere il lavoro. D'altra parte, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita è motivato dal fatto stesso che la morte è reale, e vorresti vivere delle provviste finanziarie per i tuoi dipendenti dopo che sei morto.

Come la compagnia di assicurazioni effettua i pagamenti

Per una rendita, ci sono diversi modi in cui la compagnia di assicurazione paga, in base al fatto che la rendita sia differita o immediata. Quando la rendita è immediata, il pagamento effettuato è un reddito di una vita. L'opzione di annualità differita paga una somma forfettaria e il reddito che dovrebbe essere pagato.

D'altra parte, per l'assicurazione sulla vita - che si tratti di un'assicurazione a vita intera o intera - le prestazioni pagate dopo la morte dell'assicuratore sono interamente pagate al beneficiario. La somma forfettaria è determinata al momento dell'acquisto dell'assicurazione da parte del contraente.

Benefici in caso di morte

Questa è una delle principali aree di confusione che le persone trovano difficile distinguere tra i due soggetti.

In caso di rendite, i pagamenti delle prestazioni in caso di morte richiedono maggiore comprensione. Quando la morte si verifica durante il periodo di pagamento della rendita, la situazione viene trattata in modo diverso rispetto a quando si verifica il decesso dopo che le indennità di rendita sono iniziate a essere pagate al beneficiario.

Per la rendita immediata, i pagamenti delle prestazioni si fermano quando l'individuo muore, dal momento che i benefici dovrebbero beneficiare quando sono vivi. Tuttavia, ci sono alcune garanzie messe in atto.

In caso di rendita differita, se un individuo muore prima di aver completato il pagamento della sua quota di rendita, la compagnia di assicurazione rimborsa tutti i premi che la persona ha pagato, fino al punto di morte.

Per l'assicurazione sulla vita, che si tratti di un termine o di un intero, è facilmente inteso che i benefici vengono pagati solo al di fuori dei dipendenti o dei beneficiari quando muore il contraente.

Sommario

Sebbene i due argomenti di discussione mostrino una somiglianza in una certa misura, le differenze sono principalmente dovute agli obiettivi che il cliente - chi è l'assicurato - desidera incontrare. La rendita è considerata più dalle persone che sono preoccupate per i loro giorni di pensionamento, mentre l'assicurazione sulla vita è principalmente associata alla preparazione per ciò che non è noto.

Nota	annualità	Assicurazione sulla vita
Scopo	È soprattutto per assicurarsi un reddito dopo che ti sei ritirato	È un piano per il futuro, per soddisfare ciò che non è noto.
Pagamento delle prestazioni	La rendita matura viene pagata solo quando il titolare della polizza è in vita	Un'assicurazione sulla vita maturata può essere pagata solo dopo che il titolare della polizza è morto.
Modalità di pagamento	Le prestazioni sono pagate in riparazioni regolari per rendite differite.	Indipendentemente dal termine o dall'assicurazione sulla vita intera, i benefici sono pagati dalla compagnia di assicurazione come somma forfettaria.

Per le due entità, è corretto considerarle entrambe come entità molto diverse, le cui differenze distinguono chiaramente le loro funzioni e caratteristiche. È importante notare che quando l'assicurazione sulla vita è un prodotto che aiuta i tuoi dipendenti a morire, la rendita è destinata a fornire una rete di sostentamento per sostenerti con un reddito per tutto il tempo in cui vivi. È quindi possibile avere i due prodotti assicurativi per te. La rendita andrà a beneficio dell'individuo mentre vivi, e un'assicurazione sulla vita andrà a beneficio dei tuoi dipendenti e beneficiari dopo il trasferimento.