Differenza tra garanzia LC e Bank

Garanzia LC vs Bank

La lettera di credito e la garanzia bancaria sono due strumenti finanziari che sono molto utili per gli acquirenti e i fornitori, soprattutto quando non sono troppo noti l'uno con l'altro o stanno appena iniziando una joint venture. Questi due strumenti finanziari sono emessi dalle banche per acquirenti e venditori e hanno molte caratteristiche comuni. Tuttavia, ci sono molte differenze che saranno evidenziate in questo articolo.

Cos'è la garanzia bancaria?

La garanzia bancaria è come una copertura finanziaria per il fornitore per il recupero di perdite o danni. Viene emesso dalla banca su richiesta dell'acquirente e consegnato al fornitore. Quando l'acquirente ha un inadempimento sui pagamenti o c'è una controversia tra le due parti, l'acquirente può incaricare la banca di invocare la garanzia bancaria e recuperare il pagamento indicato nello strumento. Una garanzia bancaria è una garanzia di una somma di denaro al beneficiario in caso di inadempienza dell'acquirente. Assicura il fornitore contro le perdite se l'acquirente non riesce a soddisfare la sua parte dell'obbligo.

Quando l'acquirente non riesce a pagare il venditore per i beni che ha fornito, il venditore può chiedere alla banca l'importo indicato nel BG e la banca è obbligata a pagare al beneficiario il suddetto importo. Allo stesso modo se il venditore non riesce a fornire la merce o non adempie ai termini del contratto, l'acquirente può chiedere alla banca di annullare la garanzia bancaria. Una garanzia bancaria viene utilizzata in situazioni in cui le due parti sono relativamente sconosciute e stanno entrando in un contratto. Le banche emettono una garanzia bancaria quando l'acquirente produce certificati FD, LIC o depositi in contanti.

Cos'è la lettera di credito (LC)?

Una lettera di credito (LC) è più comunemente utilizzata nel commercio internazionale dove il fornitore è in un paese e l'acquirente è in un altro. I fornitori sono noti per chiedere agli acquirenti di fare in modo che una lettera di credito si senta a proprio agio prima di procedere con le forniture. Questo è uno strumento finanziario che garantisce a un fornitore che riceverà il pagamento per le merci in tempo e per l'importo corretto. Se l'acquirente non paga per intero, o fa ritardi, la banca si impegna a pagare la differenza o l'intero importo al fornitore. LC è una salvaguardia nel commercio internazionale in cui i pagamenti non in ritardo e i pagamenti ritardati sono comuni in questi giorni. Anche un acquirente può chiedere alla banca emittente di non pagare il fornitore fino a quando non è sicuro della merce spedita.

Qual è la differenza tra LC e Bank Guarantee?

La differenza principale tra una LC e una BG è che la banca emittente non attende un inadempimento dell'acquirente a differenza di BG, dove una richiesta formale viene formulata dal fornitore in tal senso. In questo senso, una BG è più rischiosa per il fornitore in quanto deve aspettare fino a che la banca non cancelli le sue quote. La banca è tenuta a pagare nel caso di una BG in caso di inadempienza da parte dell'acquirente mentre una LC è una responsabilità diretta della banca emittente. La BG è quindi definita una seconda linea di difesa mentre LC garantisce pagamenti puntuali per il fornitore. LC è più un obbligo da parte della banca emittente che deve trasferire i fondi una volta soddisfatti i criteri menzionati nel contratto. LC è quindi più per garantire pagamenti puntuali e corretti.