Differenza tra APR e APY

APR vs APY

Se qualcuno intelligente e geniale come Albert Einstein chiamava l'interesse composto come la più grande forza sulla terra, le sue implicazioni nelle nostre vite, in particolare l'aspetto finanziario delle nostre vite, devono essere importanti. Per comprendere l'effetto dell'interesse composto, basta guardare alla differenza tra APR e APY per sapere come influenza le nostre finanze. L'APR è il tasso percentuale annuale e l'APY è il rendimento percentuale annuale, e la maggior parte delle persone è a conoscenza dei termini se si occupa di banche o utilizza carte di credito. Questo articolo metterà in evidenza le differenze tra questi due termini per dimostrare come i nostri soldi funzionano per l'utilizzo sotto forma di depositi e come può causare il caos se abbiamo preso un prestito o eseguito un saldo nelle nostre carte di credito.

Nel più semplice dei termini, l'interesse composto significa guadagnare interesse su interessi precedenti. Se hai depositato $ 10000 in un conto di risparmio e la banca assegna un APR del 5%, e la banca calcola annualmente gli interessi, guadagnerai il 5% di interessi che risulta essere $ 500 nel tuo caso. Se la banca calcola gli interessi mensilmente, guadagnerai il 5% per il primo mese e poi otterrai un interesse sul capitale più gli interessi guadagnati per il primo mese e così via. Alla fine dell'anno, otterrai $ 512 anziché $ 500. In questo modo, sembra piacevole, non è vero??

Ora pensa a una situazione in cui sei un mutuatario. Se una società di carte di credito richiede un APR del 12% ma calcola gli interessi mensilmente, ti verrà addebitato un APY del 12,68%, che è notevolmente superiore al suo TAEG. Questo è il motivo per cui le banche non desiderano che i clienti sappiano la differenza tra APR e APY. Coloro che conoscono il gioco trattano l'APR come tasso d'interesse dichiarato e chiamano APY come tasso d'interesse effettivo. Questo è il motivo per cui è necessario calcolare la differenza tra APR e APY se la banca o una società di carte di credito sta cercando di attirarti con un APR che è il più basso sul mercato.

Quindi, se stai cercando un mutuo per la casa o stai cercando di investire in una banca, è sempre prudente conoscere la politica della banca per calcolare gli interessi. Citeranno sempre l'APR e non tenteranno mai di spiegare il tasso di interesse effettivo. Hanno sempre motivi diversi a seconda del lato dell'albero di prestito che sei. Ma come cliente saggio e attento, è nel tuo interesse essere consapevole della differenza tra APR e APY. Dopotutto, è in gioco il vostro denaro duramente guadagnato.

Sommario

L'APR è la percentuale annua proporzionale che le banche citano quando stai cercando di ottenere un prestito. Quello che non ti dicono è che hanno anche un APY che è il Rendimento percentuale annuale, che è il tasso di interesse effettivo. Se la banca calcola gli interessi mensilmente, potresti pagare un prezzo sostanzialmente più alto di quello dichiarato a causa del tasso di interesse composto.